超级搞笑!教你如何盗QQ!

 近有朋友哭诉，QQ被盗，并产生极大的报复心理，也想盗几个QQ号。       

　　本人第一善良，倡导和为贵，第二菜鸟，不懂高深的编程知识。为应付某些朋友的纠缠，想到以下方法应付他：       

　　一、观察法：       

　　初级：站在别人的身后看着他输入密码。成功率73%       

　　高级：卖通网吧管理员，在网吧装上摄象机。成功率100%       

　　二、收买法：       

　　初级：随便抓一个上网的人，掏出一万人民币，叫他说出亲朋好友的一个QQ密码。成功率71%       

　　高级：收购腾讯公司，要什么号码有什么号码。成功率100%。       

　　三、威逼法       

　　初级：拿把菜刀、砍刀之类架在上网人的脖子上逼他说出密码。成功率100%       

　　高级：叫来自己的部下道："俺看见你上班上网，说出密码。"成功率100%       

　　四、诱惑法：       

　　初级：准备毛巾、纸巾若干，在网吧做痛苦欲绝状，并做好持久、连续做战准备。成功率31%       

　　高级：找一个看得顺眼的上网人，发展成为丈夫、妻子、情人之类的角色，怕他（她）不把密码双手奉上？成功率100%。       

　　五、瞎蒙法：       

　　初级：闭上眼睛，乱敲键盘，看自己的运气。成功率0.67%。       

　　高级：出钱雇民工敲键盘。成功率1.81%。 

[分享]三句话镇住发型师~~男女适用篇，教你去理发店不被敲诈

爱美的同志们，尤其是对头发要求特别高的JM们，恐怕没几个没有一本发廊里的血泪史吧？好好一头头发被烫坏染坏的，剪出来难看得没法见人的，被连哄带骗买了天价产品的……可是有什么办法呢？头在人家手底下，不低头行吗？
　　
　　痛定思痛，好好回想一下，之所以会出现这种情况，关键是信息不对称。我们虽然隔三差五的进发廊，可是对专业知识了解得还是太少啦，发型师几句话就能把我们唬住了，还能不乖乖地言听计从？
　　
　　但是，要每个JM都摇身一变成为专业人士是不可能也没必要的事，只要略微了解一点小知识，再配合一点小小的技巧，就能反客为主，让发型师把你当高人供起来的心都有，还敢不兢兢业业地伺候你吗？还敢信口开河地乱推荐产品给你吗？
　　
　　今天我们先来第一讲：染发。
　　
　　小常识：染发的基本过程就是毛鳞片打开――黑色素漂掉――上色。
　　
　　染膏的颜色代码是两个数字，比如6/2。前一个数字是色度，数字越小越接近黑色，后一个数字是色系。
　　
　　另外一种染发材料是双氧乳，也就是过氧化氢，基本作用是漂色。双氧乳是以浓度标号的，比如3%、6%、9%、12%，浓度越高，漂色越强。所以要根据需要选择，深色需要的浓度比较低，浅色需要的浓度比较高。
　　
　　OK。现在我们知道要如何对付发型师了。
　　
　　第一句话：你的染膏上色快吗？
　　
　　发型师这时候很可能会说：很快的！染膏好！
　　哼，还骗我！
　　实际情况是，越好的染膏上色越慢，只有劣质染膏才会很快上色，就好象拿一把大斧子不管三七二十一把毛鳞片一阵乱砍，然后把颜色微粒一阵乱塞，能不快吗？能不伤头发吗？
　　发型师这样说，如果不是本身用了劣质染膏，就是当你外行哄你的。你只要当即戳穿他的谎言，保证他的气焰马上低一半！
　　如果他说：有点慢的，你要耐心点。这就说明他基本上是个诚实可靠的好孩子，东东也是不错的东东。
　　
　　第二句话：你用的双氧水是多少度的？
　　如果他心里有鬼，你问出这句话来就够吓他一哆嗦的了。一般常用的双氧水是6%和9%，3%的漂色能力太弱，除非你要的颜色很接近黑色，否则很难达到要求；12%漂色太强，除非你要的颜色很浅，否则没什么必要。
　　如果要染非常浅，比如9度，发型师可能会用漂粉先漂一遍，为的是染出来的颜色比较正、比较亮，不会发灰。但是漂粉伤发是比较厉害的，你可以要求使用0/00的染膏，9%的双氧水完成漂色，然后再用你选择的染膏，3%的双氧水上色。相信wo，你这样的要求会让发型师怀疑是同行来踢馆了！
　　
　　第三句话：不要加热，我有时间慢慢等。
　　加热会加快毛鳞片打开，上色速度加倍，但伤发也加倍。发廊染发要加热有两个目的：一是加快速度，提高效率；二是给顾客一种染发很专业、很复杂的感觉，好多收钱。比较负责任的发型师是不会要求加热的，但如果你遇到一个不那么负责的，一定要坚决拒绝！
　　
　　
　　〔烫发篇〕
　　原理：烫发的基本过程分为两步，第一步是通过化学反应将头发中的硫化键和氢键打破，第二步是发芯结构重组并使之稳定。
　　这是背景知识啦，发型师也不一定懂得的，对发型师来说，第一步就是软化，第二步就是定型。
　　与此对应，烫发药剂的基本组合是两剂。卷发是药水，离子烫是药膏，陶瓷烫第一剂是膏第二剂是水。第一剂会有明显的氨味，这是软化必须的化学成分，也是伤发的元凶。所以判断烫发产品的好坏基本上就在这第一剂上，第二剂基本都差不太多了。
　　另外，现在还流行三剂式的烫发产品。一般来说，如果第三剂的包装容量和前两剂相同，就是简单的护发素。如果第三剂是小包装，那就五花八门了，可能是烫前防护，也可能是烫后修复，可能是补水剂，还可能根本就是者哩水。这些了解一下就好了，发型师可能会吹得神乎其神，把它说成独家专利什么的，其实加上一个第三剂是很普遍的做法。
　　
　　现在我们来进入实战训练。

首先，在决定烫发前要对自己的头发有一个了解，是抗拒性还是受损、柔弱，还是正常健康。好的品牌都会有专门针对各种发质的产品。如果头发已经完全没有弹性，那丁丁劝你还是放弃烫发的打算，因为你的头发――很不幸的――已经死掉了。
　　
　　进入发廊，首先是要判断发型师是否够专业和诚实。太年轻的发型师绝对不可靠，不管他看上去有多专业或多狂。烫发是个技术活，没几年的实践经验、没摆弄过成千上万的脑袋，就是天才也不灵。再看他的言谈，一心**的发型师会随便看看你的头发就开始推荐产品，从最贵的开始，你还一次价就降一等。并且他会把你的头发说得很糟，这一方面是为了推销更昂贵的产品，另一方面是在为自己留后路，万一烫坏了可以把责任推到你的头发上。而负责的发型师会首先问你的需要，仔细观察你的发质，并根据实际情况提出合理的建议。
　　
　　选过发型师就该选产品了。不要只听他的推荐和看价目表。坚决要求看产品包装。不是包装精美就一定是好产品，有几个要点一定要注意：国产品牌必须有生产许可证、卫生许可证，染烫产品还必须有特殊化妆品许可证，三者缺一不可，厂名厂址也必须有明确的标注，这几项缺任何一项都可以判定为假冒伪劣。进口品牌必须有进口许可证和中文说明书，别信"水货"之类的鬼话。另外还有一种标称"某某国某某公司监制"的，想都不用想，假货无疑。询问一下软化时间，对正常发质来说，不加热的情况下，好的软化剂一般需要30分钟左右，而劣质药剂可能15分钟就完成软化。
　　
　　进入实际*作，技师的手艺就显出来了。涂软化剂发绺要薄，要窄，这样才能软化均匀；但是速度又要快，如果光涂药水就要花上15分钟，下面的已经软化好了上面的才完成一半，你说是该洗还是不洗呢？
　　
　　现在的烫发产品基本都是不需要加热的，尤其是离子烫，加热反而会造成内外层软化不均匀。所以即使店里很忙发型师希望能很快打发你走，也要坚决拒绝加热。
　　
　　定型基本上不会出太大问题。最终判断是不是成功就看效果了，是不是亮泽、自然、柔滑。烫后发型师会再做整理、吹风、打者哩水，你出门的时候发型肯定是很完美的，所以要在烫完后发型师做整理之前仔细检查一下，然后就看第二天起床后怎么样啦。

今晚售楼小姐喝酒掏出来的18句良心话

今晚售楼小姐喝酒掏出来的18句良心话

1)大家购房所付的保险费其实是可以打八五折的，不要在售楼处买保单，外面的保险公司都可以为你打折。

2)开盘绝对没有好房子，好的房子全部被保留，然后每个月推出几套，但单价升得很快，要么就是你有关系，我们才给你好的房子。

3)广告没有一个是真的，千万别相信其中的外立面颜色，很多造出来比画的难看多了。

4)售楼员会用许多方法来逼你买房，让你无时无刻感到紧张，这时你千万要冷静。要自己看中才买。

5)别以为高层中的九到十一楼不错，那你大错了，这些楼层正好是扬灰层，脏空气到这个高度就会停顿，我们是不会告诉你们的。

6)别对景观抱太大希望，树和草是在交房前一个月从外地买来直接插土进去的，所以能多多存活就不错了。

7)别以为面砖的外墙是好的，其实面砖漏水比涂料漏水的几率大多了，在国外都是用的高级涂料，没人用面砖当外墙。

8)别以为实测面积是对的，其实测绘局都被我们买通的，少你一个平米你也看不出来，但是国家就只承认他的测绘报告。

9)绿化率，容积率大多都是与实际不相符的，千万别相信我们，我们只是听工程部随便说说的，能对八成就不错了。

10)漏水和外立面的材料根本没关系，你们要关心的是桩有多深，因为新房漏水大多是因为房屋沉降过大，造成外墙裂缝才漏水的。

11)开盘的时候售楼处会有许多四五十岁的人在模型边上说这个房子好，千万别信，这些人大多是公司的领导来捧场的。

12)注意，有人代理公司来代理的楼盘他们通常花样最多，比如排队买号等，但是开发商直接销售就不会搞很多花头，那是因为代理商想赚开发商更多的代理费。

13)为何上海的所有凸窗看上去很大，但是能通风的只有很小一扇，我们说是为了安全，其实是整个上海的开发商都是为了省钱而内部统一那么做的。

14)如果报纸广告上的哪个楼盘单独印了一个房型，那你千万不要去买这个房型，不是卖不掉的就是位置有问题，我们叫最后冲刺，你想啊，他干嘛不印其他的呢？

15)到售楼处后直接问售楼员看一样叫销控的本子，这样你才可以确切的知道哪些房子是真的没了，哪些房子还在，这本东西特别准，只有少数楼盘会做一份假的。

16)一个好的施工单位关键是看他的工地是否干净，建材堆放是否井井有条。

17)不要相信物业管理会是广告上的外资单位来管理，通常只买他们的一个名字，然后叫物业顾问，这些外资物业公司通常只为单价在一万以上的楼盘来服务，别的其实都由本地公司来管理。

18)不要相信建筑设计是什么美国或加拿大的公司，这也是假的，国家规定外资设计单位不能单独参与一个楼盘的建筑设计，而必须是外加一个国内设计公司来共同设计，但是真正做出房型的就是国内公司，弄个外国名字只是满足你们的崇洋媚外的心理。

生这样儿子真的是晕倒

生这样儿子真的是晕倒

老王规定其儿子每天要记日记，某天晚上他要抽查儿子的日记。  他查完日记後，对儿子的母亲大发雷霆。  其妻莫名其妙，要求老王说明原因。  他愤怒地打开儿子的日记摊在桌前，其上歪歪扭扭地写著：  "今日陈叔叔来我家玩妈妈，说做完作业後，可以吃点心。  然後，陈叔叔夸我作业做得好，於是叔叔抱起了我妈，  妈叫叔叔小心一点，之後叔叔又亲了我妈妈，也亲了我奶奶，也亲了我。  妻大怒，斥问儿子，儿子哭道："是我把标点点错了，........应  该是  "今日陈叔叔来我家玩，妈妈说做完作业後，可以吃点心。然後，  陈叔叔夸我作业做得好，於是叔叔抱起了我，妈妈叫叔叔小心一点，  之後叔叔又亲了我，妈妈也亲了我，奶奶也亲了我。"  总归一句话 ： . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

致所有未婚的同志：

致所有未婚的同志：

　　光棍节将至，

　　我瑾代表群中央群务院

　　致所有未婚的群成员：

　　首先，光棍节快乐!

　　我们正处于结婚时代的初级阶段

　　经过二十几年的努力

　　虽然取得了结识众多异性的巨大成就

　　但是人口众多

　　人均资源相对短缺

　　局部个人发展很不平衡

　　现阶段的主要矛盾

　　是日益增长的爱我的人我不爱

　　我爱的人不爱我之间的矛盾

　　情敌竞争已经不是初级阶段的主要矛盾

　　但是它在一定范围内还将长期存在

　　并且在一定条件下还可能激化

　　我们要允许一部分人先结婚

　　先婚带后婚

　　最终实现共同发昏

　　自由恋爱制度已经在中国大地上扎根

　　并初步显示它的优越性

　　但其不成熟

　　不完善的环节

　　还必须通过深化思想改革来逐步解决

　　恋爱是结婚的初级阶段

　　而我们又正处于恋爱的初级阶段

　　就是不发达阶段

　　也是不可逾越的历史阶段

　　只希望这个阶段不要同社会主义初级阶段一样

　　要一万年不变!

　　全群要统一思想

　　统一认识

　　把下一步的工作重心转移到家庭建设上

　　要把"快找，快结 ，快生"作为我们落实"三个代表"的指导方针

　　下一个四年对我们来说是关键的四年男女已越来越少

　　若我们不抓住年轻的尾巴,错过末班车

　　以后的美生活将无从谈起

　　当然

　　已经胜利的同志们是光辉的榜样

　　同志必须要认真学习

　　祝光棍节快乐

中国公布庞大经济刺激方案 总额可达4万亿元

中

国宣布了一项规模可能超过5,000亿美元的经济刺激计划，这是中国迄今最为重大的举措，旨在重建迅速衰减的信心，释放国内需求，以应对全球经济衰退的前景。

由基础设施投资及其他经济刺激措施组成的刺激方案将在未来两年中实施，而且看来还包括一些已经宣布的举措。不过，这一计划中的应对方案规模之巨大－－可能达人民币4万亿元（合5,840亿美元）－－凸显出中国曾经繁荣的经济前景已经迅速恶化，但仍处于相对有利的地位，能够应对这样的经济减速。

繁荣时代的中国可谓得天独厚，得以清理其银行体系，恢复国企的盈利能力以及支撑政府财政。现在，中国正将自己极其可观的财政资源（包括目前依然保持盈余的财政预算）用于加强经济。

中国经济增幅已降至5年来最疲软的水平，第三季度较上年增长仅为9%，而2007年全年增长接近12%。以任何其他国家的标准衡量，中国目前的经济增长依然强劲，也显示出中国对于保持全球经济增长至关重要的原因所在。

但中国政府长期以来都认为，中国需要保证至少8%的经济增幅，才能实现其获得政治支持所依赖的就业和收入增长。同时，虽然中国金融体系迄今基本上没有受到全球信贷危机的影响，但中国继续以这样的幅度增长的前景已经迅速恶化。

来自美国、欧洲和日本的出口订单日渐减少，导致中国各地的工厂裁员或停产。已成惊弓之鸟的城市消费者正撤出中国房市，导致新开工建筑数量剧跌至10年来的最低水平。

建筑业的疲软导致水泥和钢铁等重要行业受到影响，这些行业都在减产并取消原材料定货，进而影响到全球的大宗商品供应商。市场信心的下滑可能会进一步拖累经济增长。

摩根士丹利(Morgan Stanley)经济学家王庆说，中国领导阶层意识到当前的问题其实是关乎市场人气和信心，这都需要极其迅速有力的政策响应。

经济刺激方案于周日晚间在北京宣布，10月份的经济数据不久将公布，预计会显示出经济活动进一步急剧恶化。

王庆说，基于最近的趋势，如果不出台相应政策的话，中国2009年经济增长可能下降至5%-6%。王庆说，通过经济刺激方案－－包括此前的减息以及取消银行贷款限额的举措－－中国现在还是很有可能实现相关官员依然期望的2009年增长8%-9%的目标。

外国金属及基础设施建设机械供应商和针对中国消费者的公司会密切关注中国刺激方案的效果。

世界其他国家政府也在考虑提振本国经济的财政刺激方案，国际货币基金组织(International Monetary Fund)一直在鼓励类似举措。即将卸任的美国国会议员们据信也会考虑一个经济刺激方案，重点放在救助地方政府和扩大失业福利上。

美国众议院议长佩洛西(Nancy Pelosi)正极力促成一项分为两步的计划，第一步是本月最多下拨1,000亿美元，接着明年年初还将出台包括减税在内的配套计划。随着美国经济面临上世纪30年代以来最严重的衰退之一，外界经济学家正敦促民主党国会领导人实施一项规模更大的计划－－最多3,000亿美元，合美国经济产值的2%。

中国的刺激方案规模似乎与此相当。中国国务院在宣布该方案的声明中说，仅今年第四季度就将新增开支人民币1,200亿元（合180亿美元）。国务院预计这笔开支会推动整个经济中的地方和私营部门投资另外增加人民币4,000亿元。

中国政府还在制定一些计划，包括在未来两年中增加在经济适用房、公路和铁路建设、农业补贴、医疗和社会福利方面的开支。

不过，新增投入的总额可能不到宣称的人民币4万亿元，因该方案似乎还包括5月大地震受影响地区的重建计划。这些计划已经划拨了人民币1万亿元的资金。

不过，刺激方案的资金数额还是极其庞大，显然是有意要给人以深刻印象。这样的规模占中国2007年经济总产值的16%左右，并几乎相当于2006年中央政府和地方政府所有开支的总和。中国最初的2008年预算开支为人民币6万亿元左右。

中国政府的迅速响应反映其对陷入低迷的风险越来越大的担心。虽然中国官员每天都在举行有关金融危机的会议，但大多数观察人士都预计中国领导人要到本月底召开年度经济政策会议之后才会就刺激方案达成最终一致。

中国还响应国际社会的号召，要求对全球金融监管进行改革，并应对商业和消费者信心动摇的问题。中国国家主席胡锦涛本月晚些时候将访问华盛顿，与包括美国当选总统奥巴马(Barack Obama)在内的世界各国领导人会晤。中国官方媒体新华社报道称，上周六，在大选后第一次互通电话时，胡锦涛对奥巴马表示，中国十分重视这次峰会，并提出要采取措施加强国际金融监管。

经济学家们认为，中国新的刺激方案比中国1998年在亚洲金融危机期间所采取的政策力度更大，当时中国政府也大量增加开支，应对外部金融危机和国内经济急剧减缓的类似局面。

国务院在声明中说，近两个月来，世界经济金融危机日趋严峻，为抵御国际经济环境对我国的不利影响，必须采取灵活审慎的宏观经济政策，以应对复杂多变的形势。

新的措施包括预期中的中国增值税转型改革，允许所有在中国运营的公司抵扣固定设备开支。中国政府预计，已在一些省份展开试点的新税制全面推行后总共将为企业节省人民币1,200亿元。政府最低还在逐步取消专门针对在华投资外企的税项减免，其刺激方案中没有提到此类措施。

经济学家们已经指出，如果企业对经济前景抱有怀疑，那么税制改变也无法鼓励企业进行投资，这可能也是经济刺激方案将重点放在增加开支上的一个原因。

另一个问题是，经济刺激方案在经济中发挥作用的速度能有多快。虽然政府声明中包括敦促地方官员迅速行动，让新增开支发挥作用的内容，但出现拖延在所难免。同时由于基础设施开支在过去几十年中已经以每年20%左右的速度增长，因此开支的进一步增加也会受到一定的限制。经济学家们预计经济增长至少还会有一两个季度减缓，然后才会复苏。

苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland)经济学家贝哲民(Ben Simpfendorfer)在上周的一份报告中写道，他并不怀疑中国政府支撑经济增长的能力。但找对时机不是那么容易，因为国内需求修正的速度可能比财政措施放宽的速度更快。

中国政府将此次的刺激方案描述为一个机会，正好实施许多本来就值得推行的政策。其中包括帮助公司实现高科技设备的升级、改善农村地区的水利灌溉、提高退休金和社会保障福利以及改进人口稠密的城市地区的水处理以及废物处理。

国务院的声明说，尽管我们面临不少困难，但我国内部需求的潜力巨大，金融体系总体稳健，企业应对市场变化的意识和能力较强，世界经济调整为我国加快结构升级、引进国外先进技术和人才等带来新的机遇。

中国政府有能力承担加大的开支。2007年中国税收收入飙升30%以上，中央和地方各级政府的财政盈余总计相当于当年国内生产总值(GDP)的0.7%。这令中国拥有比美国等已经背负着巨额预算赤字的国家更好的起点，可以对经济实施财政刺激手段。

中国政府已经计划2008年回到赤字开支的状况，今年3月的预算预期暗示财政赤字将达到GDP的0.8%，不过现在看来最终的数字肯定会超过这一预期。预计中国明年还将出售大量政府债券，为新的开支融资，而中国政府在这方面也有相当大的空间：政府负债水平相对较低，预计为今年经济产值的17%左右。

Andrew Batson

（更新完成）

通知

通知     

 11月11日光棍节节目安排:早上吃2根油条,撇开吃;坐两趟11路车,上班一趟,下班一趟;中午11点11分准时吃饭;吃饭用2双筷子,左手一双,右手一双;逛街带拐杖一付,一个肩膀顶一个.唱卡拉OK只唱:林志炫的《单身情歌》刘若英的《一辈子的孤单》；陈升的《把悲伤留给自己》迪克牛仔 的《我这个你不爱的人》梁静茹的《分手快乐》晚上邀4个光棍打麻将,只胡4条：晚上11点11分准时睡

一次，有一哥们喝高了

一次，有一哥们喝高了，硬拉我们去卡拉OK，还说谁不去就跟谁急，我们没办法把他扶上车，往他家直奔了去，骗他说是去卡拉OK。 

到了他家，他老婆开的门，他一把抱住他老婆还笑嘻嘻的对我们说："这小姐挺漂亮的，有点像我老婆！"他老婆脸色顿时就变了，只是看我们在没有发作，就回睡房

那老兄招呼我们到客厅坐着，要我们点歌，然后对我们说他上个厕所。 进了厕所不到一分钟，他家的电话就响起来了，他老婆出来接的电话，没听半分钟就"啪"的把电话给摔了。接着那老兄就从厕所出来了，对我们兴高采烈的叫道："兄弟们，今晚好好的玩吧，我已经打电话回家说我今晚加班不回来了。"

先学会付出

 

  有一个人在沙漠行走了两天。途中遇到暴风沙。一阵狂沙吹过之后，他已认不得正确的方向。正当快撑不住时，突然，他发现了一幢废弃的小屋。他拖着疲惫的身子走进了屋内。这是一间不通风的小屋子，里面堆了一些枯朽的木材。他几近绝望地走到屋角，却意外地发现了一座抽水机。
　他兴奋地上前汲水，却任凭他怎么抽水，也抽不出半滴来。他颓然坐地，却看见抽水机旁，有一个用软木塞，堵住瓶口的小瓶子，瓶上贴了一张泛黄的纸条，纸条上写着：你必须用水灌入抽水机才能引水！不要忘了，在你离开前，请再将水装满！他拔开瓶塞，发现瓶子里，果然装满了水！
　他的内心，此时开始交战着-----
　如果自私点，只要将瓶子里的喝掉，他就不会渴死，就能活着走出这间屋子 ！
　如果照纸条做，把瓶子里唯一的水，倒入抽水机内，万一水一去不回，他就会渴死在这地方了-------到底要不要冒险？
　最后，他决定把瓶子里唯一的水，全部灌入看起来破旧不堪的抽水机里，以颤抖的手汲水,水真的大量涌了出来！他将水喝足后，把瓶子装满水，用软木塞封好，然后在原来那张纸条后面，
　再加他自己的话：相信我，真的有用。在取得之前，要先学会付出。

一人消费，没有拖累，独立自主，拍板干脆

一人消费，没有拖累，独立自主，拍板干脆 

不扫房屋，不叠床被，不听罗嗦，不会下跪， 

不看脸色，不用惧内，没有吵闹，没有眼泪， 

所有收入，自己支配，花钱潇洒，当家绝对， 

朋友相聚，乱侃胡吹，参加饭局，满足肠胃， 

能吃能饿，能喝能醉，能瑷能恨，能熬能睡， 

昼夜上网，聊天泡妹，打情骂俏，胆大妄为， 

连连出招，频频约会，搂抱亲吻，无所忌讳， 

奔波劳累，身心疲惫，我行我素，无怨无悔， 

人生短暂，自由可贵，单身倍好，光棍万岁！

 11月11日光棍节赠光棍群友们 

在责任面前，我们惟一的选择就是负起完全的责任

在责任面前，我们惟一的选择就是负起完全的责任 (2008-09-17 22:52:32)

标签：杂谈

【按】牛总开博以来，不少热心网友时常惠顾。无奈牛总事多，常常无暇顾及，有时一个月才发一篇博文。最近乳业惊现三聚氰胺事故，网友对蒙牛极为关注，希望牛总出来表个态。为了尽早解答网友的疑问，现将他今天在蒙牛全员大会上的发言概要粘贴在这里，供参考。在本次讲话中，他首先陈述了早晨召开的董事会对经营班子目前几项举措的肯定：在保障消费者权益上方向正确，在制订善后方案上思路清晰，在确保奶源安全上应对及时……其后，他把话题聚焦到――责任。

（工作人员注）

 

尊敬的各位员工：

今天把大家召集起来，是因为有两条路摆在我们面前，一条是死路，一条是活路。

昨天，是乳制品行业最为可耻的日子，根据新闻联播的报告，国家从22家乳制品企业的婴幼儿奶粉中检出了三聚氰胺。

也就是说，全国一些婴儿的胃里，包括在场少数员工的孩子的胃里，或许就曾吞下过这种有可能让肾脏长出石头的怪物。

责任在谁？我们每个人都逃脱不了干系。有人说他一点都不知道这事。是的，在此之前，除了那些故意添加三聚氰胺的害群之马，以及他们的帮凶，其他人有谁知道暗藏在宝宝肾脏里的这颗"定时炸弹"？然而，"不知道"这三个字绝对不能成为自我开脱的理由，因为无知本身就是一种犯罪！

尽管奶粉在蒙牛产品中所占的份额不足1%，其中不合格婴幼儿奶粉所占的比重更是小而又小，但我们绝对不能容忍这种行为。尽管我们在全中国创建了第一批万头奶牛规模牧场，主要奶源掌控在自己的安全视线之内，但毕竟，哪怕1%的疏忽也可以给顾客造成100%的伤害！――由于全球检验传统的惯性，由于行业检测手段的局限，或者干脆说，是由于我们自身的无知，我们没能完全把含有三聚氰胺的原奶阻挡在厂门之外，没有替孩子的妈妈当好安全卫士，这就是我们最大的失职。

我们要追究犯法者，严惩责任人，把制造灾难的那个"黑洞"完全堵上。

但这样做还远远不够，我们面前站着忠诚的消费者，背后站着投资的股民，四周还有广大合法经营的奶农……我们可以对他们说些什么呢？我们能够为他们做些什么呢？在责任面前，我们惟一的选择就是负起完全的责任！

我们要为消费者负起责任。

对于那3个批次的问题奶粉，我们要干净迅速地全部召回。对因食用问题奶粉而造成身体疾患的消费者，我们将按照国家标准双倍赔偿；今后五年内查出由此造成的疾患，我们负责到底。

我们还郑重承诺，为了做到对消费者坚决的、彻底的、全面的负责任，从今天开始，我们将委托国家及地方相关检测机构，对蒙牛所有产品进行全面检测。奶粉要检测，液态奶要检测，冰淇淋也要检测。检测结果将于几天后予以公告。也就是说，我们要用自己的实际行动，让市场上只存在安全产品，让全国消费者放心！因为我们不能判定坏蛋只做三鹿，不做其他企业；只做奶粉产品，不做其他品种；只做河北，不做其他省份。

我们要为奶农负起责任。

凡经检验合格的原奶，我们要一斤不少地按照合约继续收购。

我们要为股民负起责任。

企业当初是股东拿钱创办起来的，无论对于老股东还是新股东，我们都要为他们的投资收益和风险承担责任。

我们要为经销商负责任。

近百万经销商、物流大军在前线兢兢业业，我们要对得起他们的汗水。

我们一定要与国务院、省市政府保持一致。

要懂大局，识大体，对各项政策坚决贯彻，认真落实。

我们还要为自己负起责任。

在这场中国乳业责任事故中，我们三万员工是无辜的，你们付出了辛苦的劳动，本以为种下的每一粒种子都是"龙种"，却想不到一些时候收获的竟然是"跳蚤"。但大家是企业的中流砥柱，考验面前，千斤重担我们一起挑。

我还想告诉大家，昨天我们管理层开会一直开到凌晨四点半，会议上虽然有各种各样的意见和建议，但最后做出的结论只有一个：大品牌要负大责任。

无论是与非，无论长与短，我们都要坚决地、彻底地、全面地负责任。

为了承担责任，我们做好了不惜一切代价的准备。

即使公司完蛋，我们也要毫不犹豫地履行承诺，把细节做到位，哪怕牺牲自我也要营造出一个干干净净的乳制品市场，坚持我们一贯的"始终将消费者的安全与健康放在第一位"的立场。

我们宁可轰轰烈烈地死掉，也不能猥猥琐琐地活着。如果因为负大责任而死掉，死而无憾！至少，负责任死了比不负责任死了光荣得多。这就是我们的"终极思考"。

最后，我在这里郑重宣布：如果这件事情处理得不好，我这个董事长将引咎辞职。

问：女娲要是在当代，补天会用什么材料？

问：女娲要是在当代，补天会用什么材料？

答：还是五彩石

错：肾结石

问：比上大学还贵的是什么？

答：出国留学

错：幼儿园

问：为什么有人从几千米高空直接跌落到千米左右，都面不改色？

答：是在飞机里或者是跳伞

错：他们是中国股民

问：某人第一个月拿1000元工资，第二个月拿700，第三个月拿500，请问工资是降低还是增长？

答：降低

错：负增长

问：全副武装的人与手无寸铁的人进行激烈的搏斗，是什么情形？

答：抗日时期战斗情形

错：城管执法

问：有人说脱了衣服是禽兽，穿上衣服是什么？

答：教授

错：衣冠禽兽

问：你只会有10平米的房屋，邻居从90平米换到190平米，请问你的居住面积有没有增加？

答：没有

错：你的平均住房面积增加了50平米。

问：明明知道你口袋里只有5元，却龙一大堆数据忽悠说你实际真的有10元的是什么？

答：骗子

错：统计局 

越来越绝的歌名

1、王心凌《爱你》，S.H.E《我爱你》，Beyond《真的爱你》，李宗盛《我是真的爱你》，言承旭《我是真的真的很爱你》。

点评：有这么这么复杂么？

2、王菲《如果你是假的》，邓丽君《假如我是真的》，萧正楠《假如我是假的》，孟庭苇《真的还是假的》。

点评：能退货么？ 

3、成龙《我是谁》，蟑螂《忘了我是谁》，蔡依林《你是谁》，许志安《忘了你是谁》。

点评：你们都需要脑白金！

4、萧亚轩《一辈子做你的女孩》，龙梅子《下辈子做你的女人》。

点评：不错，成熟了！

5、朴树《我爱你 再见》，丁薇 《再见 我爱你》

点评：不送…… 

6、苏永康《男人不该让女人流泪》，陈小春《女人不该让男人太累》。

点评：多么体贴的小夫妻啊！

7、姜育恒《爱我你怕了吗》，孙燕姿《害怕》，王力宏《不要害怕》，潘玮柏《我不怕》，赵薇《不怕》，郭美美《不怕不怕啦》，郑伊健《怕什么，什么也不怕》。

点评：真是人多胆子大！

8、董文华《春天的故事》，杨千桦《夏天的故事》，陈艾玲《秋天的故事》，马天宇《冬天的故事》。

点评：真是天天故事会啊

有一个神经病

有一个神经病，不知从哪里弄到了一把手枪，他走在一条黑色胡同里。突然遇上一个年轻人，神经病二话不说将其按在地上用枪指着他的头问道：1+1=几？年轻人吓坏了！沉思了许久~战战兢兢的回答：等于2？神经病毫不犹豫的开枪杀了他！然后把枪拽在怀里~冰冷的说了一句：你知道的太多了！

非常6+1

上联：上半年一人杀六警察   

下联：下半年六警察杀一人   

横批：非常6+1

备注：珍爱生命 远离警察 

成功的人因为利益而谦卑的活着！不成功的人因为理由而NB地死去！

成功的人因为利益而谦卑的活着！不成功的人因为理由而NB地死去！

60年前笑死人的笑话

     60多年前，一个朋友给我讲了一个笑话，把我笑翻了，后来由于肚子太疼进了医院。医生给我做手术前，问我 为什么笑成这样，我就讲给他听。他听后狂笑不止，最后竟然笑死了。 

    我被送上了法庭。法官让我把那个笑话讲出来，由陪审团判定是否与过失杀人的事实要件符合，我要求签订免责合同。法官宣布休庭， 
一天后重新开庭，宣布接纳我的意见。于是，我当庭把那个笑话讲了出来，结果有人笑得敲桌子，有人笑得在地上打滚。后来，当天所有听到这个笑话的人都笑死了。 

    我瞬间成了名人，各路记者纷纷要求采访我，我知道这笑话讲出去可能构成公共侵害，于是对着镜头，我含糊地说了一番话，大意就是："理由永远是谎言，信仰永远是自慰。节目播出后，引起巨大反响。可没想到，有一天，几个神秘便衣闯进我的卧室，把我连拖带拽拉到一个黑屋子里。过了好久，一束强光照到我脸上。我勉强睁开眼睛，惊呆了，坐在我面前的人是目前惟一与我一样家喻户晓的人――总统。 

    总统大致交待了抓我的目的，很简单：把这个笑话录下来，然后送到中东敌对国家的独裁者那儿，笑死他。我只好答应他的要求，同时提出此笑话属于大规模杀伤性武器，不可针对平民。总统答应了。 

    两星期后，总统宣布已经掌握了那个笑话的关键技术，并且在沙漠地区试用成功。这在国际间引起轩然大波，很多国家惊慌失措，国际军事学家将此命名为"笑威慑"。就在此时，东方一个国家突然宣布也掌握了该笑话，原来给我讲笑话的那哥们投靠了该国。于是，我们之间形成了"笑威慑平衡"。 

    三年后，4月1日，我终日担心的终于发生了：中东一个恐怖组织盗取了那个笑话的原始技术。结果，文明遭到前所未有的破坏，各国政府惶惶不可终日。联合国只好召开全球首脑大会，最后将4月1日设定为愚人节。       
   60多年过去了，我已经风烛残年。在离开世界之前，作为历史见证人，我想有必要把这个笑话讲给大家。那天，我朋友给我讲的这个笑话很简单，很短，就一句话：我相信爱情是永恒的。

今天我的电脑黑屏了

今天我的电脑黑屏了，仔细一查，是显示器线松了。后来发现，别人的盗版的都一小时黑一次屏，然后大家就能休息一下眼睛，活动活动身体，我感觉微软的设计真的非常人性化，所以我就把自己用的正版卸载了，换盗版的了。太人性化了。。

中国经济面临最大拐点 资本市场正预演降温(图)

　　美国次贷危机愈演愈烈，给全球经济巨大冲击，中国难以独善其身。2006年到2007年这两年间，中国GDP取得近12%的高速增长，2008年第二季度，中国经济的增速放缓至10.1%。中国的GDP增长有可能在未来六个月内进一步降至8%。温家宝总理年初就坦承，今年恐怕是中国经济最困难的一年。

　　中国经济降温或已不可回避，而金融及资本市场首当其冲地承受着全球金融危机带来的阵痛――多家中资银行持有涉及次贷相关的资产，还有增长放缓、流动性变化、资产价格波动、贷款企业质量下降等因素让银行业面临新一轮的考验。

　　另外，作为经济晴雨表的股市显出熊市基调。在不到一年的时间里，A股市值就蒸发过半，上证综指从6124点的历史高点最多下跌近70%。期间，管理层相继出台多项"利好"政策解困经济发展，但是，减息以及松绑从紧的货币政策等措施并非灵丹妙药，这些措施美国、日本都曾尝试过，但金融危机并没有很快得到解决。

　　金融业成长的烦恼

　　在六年前，中国四大国有银行曾背负沉重的坏账负担，等待政府的救援。2003年底，国有商业银行股份制改革正式启动，正好赶上了全球经济上升周期，中资银行业绩踏上高增长的快车道。中国目前的金融体系还算稳定，稳定的原因是杠杆在金融体系还没有广泛应用，所以风险较低。

　　早前中国银监会调查显示，截至2008年6月，中国银行业金融机构共持有房利美和房地美相关公司债券316亿美元。其中持有两公司担保的债券175亿美元，持有两公司发行的债券141亿美元。而在三家国有上市银行的中报中，同期持有的"两房"发行的债券及其担保债券的余额分别为143.52亿美元和114.55亿美元，相对其全部美元资产，这部分GSE债券在中国银行、建设银行与工商银行的美元债券结构中的权重分别只有28.91%、22.99%和11.22%。

　　继房利美、房地美之后，雷曼兄弟等美国大型金融机构也相继倒下。按中金公司测算，目前14家上市银行的账面上，与雷曼兄弟债券类似的公司债余额，大约为612.58亿元人民币。若这部分债券的发行主体如雷曼般马失前蹄，这14家银行将为此蒸发183.78亿元人民币，对其2008年净利润的平均影响将达到2.7%。

信贷政策简介

　　信贷政策是宏观经济政策的重要组成部分，是中国人民银行根据国家宏观调控和产业政策要求，对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督，促使信贷投向不断优化，实现信贷资金优化配置并促进经济结构调整的重要手段。制定和实施信贷政策是中国人民银行的重要职责。
　　中国社会主义市场经济处在初级阶段，间接融资居于主导地位，经济运行中的问题，有总量问题，但突出的是经济结构性问题。中国区域经济发展不平衡，金融市场不够发达，利率没有市场化，单纯依靠财政政策调整经济结构受财力限制较大，信贷政策发挥作用是经济发展的内在要求，在相当长时期内将会存在。金融宏观调控必须努力发挥好信贷政策的作用，加强信贷政策与产业政策、就业政策和金融监管政策的有机协调配合，努力实现总量平衡和结构优化。
　　中国目前的信贷政策大致包含四方面内容：一是与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性。比如，规定汽车和住房消费信贷的首付款比例、证券质押贷款比例等等；二是配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展；三是限制性的信贷政策。通过"窗口指导"或引导商业银行通过调整授信额度、调整信贷风险评级和风险溢价等方式，限制信贷资金向某些产业、行业及地区过度投放，体现扶优限劣原则。四是制定信贷法律法规，引导、规范和促进金融创新，防范信贷风险。
　　信贷政策和货币政策相辅相成，相互促进。两者既有区别，又有联系。通常认为，货币政策主要着眼于调控总量，通过运用利率、汇率、公开市场操作等工具借助市场平台调节货币供应量和信贷总规模，促进社会总供求大体平衡，从而保持币值稳定。信贷政策主要着眼于解决经济结构问题，通过引导信贷投向，调整信贷结构，促进产业结构调整和区域经济协调发展。从调控手段看，货币政策调控工具更市场化一些；而信贷政策的有效贯彻实施，不仅要依靠经济手段和法律手段，必要时还须借助行政性手段和调控措施。在我国目前间接融资占绝对比重的融资格局下，信贷资金的结构配置和使用效率，很大程度上决定着全社会的资金配置结构和运行效率。信贷政策的实施效果，极大地影响着货币政策的有效性。信贷政策的有效实施，对于疏通货币政策传导渠道，发展和完善信贷市场，提高货币政策效果发挥着积极的促进作用。
　　1998年以前，中国人民银行对各金融机构的信贷总量和信贷结构实施贷款规模管理，信贷政策主要是通过人民银行向各金融机构分配贷款规模来实现的。信贷政策的贯彻实施依托于金融监管，带有明显的行政干预色彩。近年来，随着社会主义市场经济的不断发展，中国人民银行的信贷政策正在从过去主要依托行政干预逐步向市场化的调控方式转变。依法履行中央银行信贷政策职责，进一步完善金融宏观调控机制，与时俱进，不断改进信贷政策实施方式，提高信贷政策调控效果，还需要在实践中继续探索完善。

这篇采访稿我很欣赏,所以摘录在这里供大家分享:

６月１９日，日本共同社记者小泽一朗到北大进行突击采访。在南阁（国际合作部）门口，小泽一郎采访了一小个子男生（后证实该男生为国际关系学院学生纳海？）以下是现场原版真实问答记录：
问:你支持抵制日货的这种观点或行动吗?
答:每一个人都是一个个体,每个个体都是自由的。我无法左右别人的思想，也无权控制别人的行动。
问：你如何定位中日关系？
答：客观定位，平等互利关系。
问：从学生的角度看，你认为两国关系中最大的障碍是什么？
答：显然，日方在很多方面做出了错误的言论和举动，而这是我们不能接受和容忍的！一句话，改善中日关系需要日方正视历史，拿出善意和诚意。
问：你个人使用日货吗？
答：有，马桶。（在场学生大笑）
问：那你告诉我，为什么日本的马桶会比中国的好？
答：在中国，这种话题是不登大雅之堂的，在公共场合提论这种话题是很变态的。（笑声）当然，我不知道是你有这样的嗜好，还是贵国有这种习惯。（笑声）
问：关于历史问题，中日两国是否有途径可以卸下这个沉重的"包袱？"
答：请注意你的用词！我不同意你的这种说法。你的这个问题本身就在诬陷中国。自古至今，中国从不存在什么"沉重包袱"。中华民族是心胸开荡，豁达前瞻的优秀民族，宽厚待人，睦邻周边是中国的美德。因此我们正视历史，但绝不以怨抱怨。我们容忍和解，包括对待日本。请问，中国和中华民族的历史包袱是什么？中国人民做过对不起日本的事吗？问题恰恰是侵略中国、犯下滔天罪行的日本不正视历史，在中国烧杀掠夺，疯狂地要灭绝中华民族。犯罪的日本不向中国和中国人民认罪赔偿损失，还要叫嚣海外出兵扩疆，分裂中国，霸占中国国土，激怒中国人民。这样的史实太多。请问，这是中国背历史包袱吗？　（在场学生鼓掌）
问：我也经常看新闻，最近一段时间，中国生产事故频发，死亡率想必不会低吧？
答：同你们国家一样，每人死一次。　（笑声、掌声）
问：在中国大学校园里，学生自杀频繁发生、屡禁不止，这是为什么？
答：事实上，学生自杀最多的是在你们国家。许多稀奇古怪的自杀方式就是你们国家的自杀一族发明的。在联合国公布的相关资料中，日本的自杀率排名世界第一。我不知道你手上有什么足够的证据来证明我国的校园自杀事件。 主席有一句名言"没有调查就没有发言权"。希望你做客观真实的报道。对你刚才提问中使用的词语我有必要纠正，在中国汉语语法中，"频繁发生"和"屡禁不止"是重复累赘，用词错误。而且，你的说法不符合事实！（掌声）
问：在日本留学的中国学生非法窃取日本的机密情报，你知道吗？
答：我无法核实你的消息的准确性和真实性。这种荒唐说法就跟布什打伊拉克是因为萨达姆偷了布什家的高压锅一样可笑。　（现场大笑）

新职员到岗

新职员到岗

老板：万分欢迎，没有你我们的公司肯定大不一样！

职员：如果工作太累，搞不好我会辞职的

老板：放心，我不会让这样的事情发生的！

职员：我双休日可以休息吗？

老板：当然了！这是底线！

职员：平时会天天加班到凌晨吗？

老板：不可能，谁告诉你的？

职员：有餐费补贴吗？

老板：还用说吗，绝对比同行都高！

职员：有没有工作猝死的风险？

老板：不会！你怎么会有这种念头？

职员：公司会定期组织旅游吗？

老板：这是我们的明文规定！

职员：那我需要准时上班吗？

老板：不，看情况吧

职员：工资呢？会准时发吗？

老板：一向如此！

职员：事情全是新员工做吗？

老板：怎么可能，你上头还有很多资深同事！

职员：如果领导职位有空缺，我可以参与竞争吗啊？

老板：毫无疑问，这是我们公司赖以生存的机制！

职员：你不会是在骗我吧？

进入公司后看真实的一幕（从后往前读）

假设去年您有1000美元,如果买了达美航空的股票,现在还能剩下49美元;

假设去年您有1000美元,如果买了达美航空的股票,现在还能剩下49美元; 

如果买了AIG的股票,剩下约12美元; 

如果买了房地美股票,剩下约2.5美元; 

如果买1000美元的啤酒,喝光后再把易拉罐送去回收站,还能换回214美元! 

假设去年您有1000元,如果买了招商银行的股票,现在还能剩下250元; 

如果买了江西铜业的股票,剩下约166元; 

如果买了中国船舶股票,剩下约120元; 

如果买1000元的三鹿奶粉,喝光后再把空罐送回经销商,还能换回1000元!

IB“悬念”告破 期货商独挑风控业务

　据悉，经过多方讨论，股指期货推出过程中的另一焦点―――IB业务范围已基本确定。据知情人士表示，市场最为关心的风控、结算和资金划转等三项业务未被列入IB商范围。一些期货公司人士表示，IB业务范围的确定可为今后期货公司和IB商之间的佣金分成比例提供一个有力的依据。

　　据知情人士透露，在《期货交易管理条例（修订草案）》配套文件之一《期货公司管理办法（征求意见稿）》中，特别针对IB业务做了规定。明确规定IB制度的内容为：期货公司可以委托经中国证监会批准的期货交易介绍商从事招揽客户、协助办理开户、协助通知客户等业务；但是期货公司不得将风险管理、结算、客户保证金存取划转等业务委托给介绍商。

　　所谓IB（introducing broker）制度是指证券公司将投资者介绍给期货公司，并为投资者开展期货交易提供一定的服务，期货公司因此向证券公司支付佣金的制度。其中证券公司被称为介绍经纪人，即IB。

　　国泰君安期货综合管理部负责人杨蕾表示，从目前掌握的情况来看，IB制度下，证券公司的业务范围决定了证券公司在期货经纪业务中既不是期货公司的代理人，也不是期货经纪合同的一方主体，而是处于居间人的地位。

　　证券公司的工作可能会受到以下一些限制：只能以自己的名义而不是期货公司的名义开发客户；不能以期货公司的名义代为签订期货公司经纪合同；也不能参与期货交易的过程，其在开发客户过程中的行为必须按照与期货公司的合同办理。"证券公司的作用就是要将期货公司和客户双方联系在一起，促成交易后从期货公司获得一定的报酬。"杨蕾解释道。

　　国泰君安期货风控部的谷爱平则认为，此次对IB业务范围的界定，将为期货公司和证券公司在按照"收益与风险对称原则、市场化原则"的佣金分配比例上，提供一定的依据，如：期货公司不得将风险管理转交给券商。这就说明，在期货交易中，期货交易的法律后果先由期货公司代客户承担，然后再向客户取得追偿权。其中，期货公司最大的风险就是在于追偿权行使效果得不到足够的保证。但根据业务范围的规定，证券公司在整个交易过程中无需承担任何法律上的风险。"因此，在佣金比例上的分配过程中，期货公司应该获得同此业务范围相匹配的佣金收入。"谷爱平说道。

　　上海中期风控部负责人于毅然介绍，IB的这些业务范围在客户信息透明上也给了期货公司一定的保护，"银证通"业务上被银行垄断客户资源的"前车之鉴"可以被避免。风险管理、结算和保证金存取划拨都由期货公司负责，一方面更有利于做好风险控制的工作；另一方面也能确保期货公司了解由IB商介绍来的客户的基本情况。

　　于毅然同时也指出，虽然从IB业务范围看，期货公司的确承担了较大的责任，理论上应该是按责分配收益，但在实际操作过程中，由于市场结构失衡，即券商数量远小于期货公司的数量，在这种不平衡的现状下，这种理论上的按责分配虽是谈判依据，但期货公司之间的佣金分成"价格大战"可能还是在所难免。

　　据了解，目前期货业内认为较为合理的佣金分成比例大约在五五分成左右。但是，前期的佣金大战将此分成比例降为期货公司与IB商之间的三七分，甚至出现了期货公司为了抢占市场，不惜成本将分成降至二八的不合理现象。

销售人员现场实战应对技巧

　　要点A：引起客户注意的要素

　　引起注意 产生兴趣 产生联想 激起欲望 比较产品 下决心购买

　　一、请教客户的意见

　　人的大脑储存着无数的信息，绝大多数的信息平常您不会想到，也不会使用到，但当别人问您某个问题时，您的思考就会立刻集中在这个问题上，相关的信息、想法也会突然涌入脑际，您也会集中注意力思索及表达您对问题的看法。

　　请教意见是吸引准客户注意的一个很好的方法，特别是您能找出一些与业务相关的一些问题。当客户表达看法时，您不但能引起客户的注意，同时也了解客户的想法，另一方面也满足了准客户被人请教的优越感。

　　二、迅速提出客户能获得哪些重大利益

　　急功好利是现代人的通性，因此，迅速地告诉准客户他能立即获得哪些重大利益，是引起客户注意的一个好方法。

　　三、告诉准客户一些有用的信息

　　每个人对身边发生了什么事情，都非常关心、非常注意，这就是为什么新闻节目一直维持最高的收视率。因此，您可收集一些业界、人物或事件等最新信息，在拜访客户时引起准客户的注意。

　　四、指出能协助解决准客户面临的问题

　　以上四个方法若能很好的实施，销售人员将能很好的引起顾客的注意，从而很快攻克客户的心理因素，最终达成楼盘交易。

　　要点B：找出客户利益点实战手法

　　"客户最关心的利益点在哪里？"是每位业务代表最关心的重点，找出了客户关心的利益点，您的推销工作犹如拥有一定航线的船只，不再茫然行进。

　　有时客户也捉摸不定自己的购买动机，充分了解一般客户购买的可能理由，有让您从更广泛的角度思考涉及试探客户关心的利益点所在，能让您有效地进行商品介绍。

　　您可从九个方面了解一般人购买房屋的理由：

　　楼盘给他的整体印象

　　广告人最懂得从商品的整体印象来满足客户购买产品的动机。"劳力士手表"、"奔驰汽车"虽然是不同的商品，但它们都在满足客户象征地位的利益。整体形象的诉求，最能满足个性、生活方式、地位显赫人士的特殊需求，针对这些人您在销售时，不妨从此处着手试探准客户最关心的利益点是否在此。

　　成长欲、成功欲

　　成长欲、成功欲是人类需求的一种，类似于马斯洛所说的自我成长、自我实现的需求。例如电脑能提升工作效率，想要自我提升的人就要到电脑补习班去进修电脑，想要成为专业的经纪人，就会参加一些管理的研习会，上电脑课，参加研习班的理由就是在满足个人成长的需求，拥有一套豪华房子是一个成功的象征，努力的结果，这种需求是这些人关心的利益点。

　　安全、安心

　　满足个人安全、安心而设计的有形、无形的房屋不可胜数。

　　安全、安心也是准客户选取购房子经常会考虑的理由之一。一位销售小孩玩具的业务人员，提到每次有家长带小朋友购买玩具时，由于玩具种类很多，很难取舍，但是只要在关键时机，巧妙地告诉家长，某个玩具在设计是如何考虑到玩具的安全性时，家长们几乎都立刻决定购买。

　　人际关系

　　人际关系也是一项购买的重要理由。例如经过朋友、同学、亲戚、师长、上级们的介绍，而迅速完成交易的例子也是不胜枚举的。

　　便利

　　便利也是带给个人利益的一个重点。例如汽车变速器自动的便利性是吸引许多女性购车的重要理由，电脑软件设计时的简便性也是客户发展的重点，便利性也是打动许多人购买的关键因素。

　　系统化

　　随着电子技术的革新，现在许多企业都不遗余力的进行着工厂自动化、办公室外自动化（OA）的发展。这些企业购买电脑、文字处理机、复印机、传真机等所谓OA产品的时候，普遍都以能否构成网络为条件而选择，这即是因系统化的理由而购买的例子。其它如音响、保安等系统都是客户引起关心的利点。

　　兴趣、爱好

　　您销售的商品若能和客户的兴趣、嗜好结合在一起，抓住这点诉求，一定能让宾主尽欢。

　　价格

　　价格也是客户选购产品的理由之一，若是您的客户对价格非常重视，您就可向他推荐在价格上能满足他的商品，否则就只要找出更多的特殊利益以提升产品的价值，使他认为值得购买。

　　服务

　　服务分为售前、售中及售后服务。因服务好这个理由而吸引客户络绎不绝地进出的商店、餐馆、酒吧等比比皆是；售后服务更具有满足客户安全及安心的需求。因此，服务也是您找出客户关心的利益点之一。

　　以上九个方面能帮助您及早探测出客户关心的利益点，只有客户接受您推销的利益点，您与客户的沟通才会有交集。

　　要点C：打动客户的诉求重点

　　客户购买每一样产品都有他们关心的基本利益，例如客户选择货品运输服务时最迫切的是货品能够安全、确实无误地到达目的地，因此运输业的业务代表向客户展示的大方向就必须朝着安全、确实无误的大方向去诉求，若您能在安全、无误上解除客户的问题及疑惑，必能赢得客户。

　　每一个行业销售的商品都有一些最能打动客户的诉求重点，顺着这些重点去诉求，您将能收到事半功倍的效果，下面的一些例子可供您参考。

　　不动产销售重点

　　投资　　　 购买房屋可以保值、增值

　　方便　　　 上班、上学、购物的方便性

　　居住品质　 空气新鲜、安静

　　安全　　　 保安设施、大楼管理员配置、住户都有一定水准

　　社会地位　 附近都是政商名流居住，能代表个人的社会地位

　　虽然个人购买房子的动机也许不一样，例如有的因为上班方便必须居住在都市，有的只想有一间房屋能住就好，有的想过较有品味的居家环境，有的想符合身份地位，不管动机是什么，展示推销生点仍是在上面列举的销售重点的要素组合范围的。

销售过程应对策略

　　策略A：准备阶段

　　机遇属于有准备的人。销售前详细地研究消费者和房地产产品的各种资料，研究和估计各种可能和对应的语言、行动，并且准备销售工作所必须的各类工具和研究客户的心理，这是摆在房地产市场营销人员面前的重要课题。

　　客户购买房地产产品行为的欲望和要求具有一致性的特征，即获得生活或者生产的活动空间，使得客户购买房地产产品时的心理活动呈现出多元和多变的状态。

　　消费行为是客户心理活动的外在表现，即客户的行为是受其内在心理活动的支配和制约的。我国的住宅消费是一种高层次的、巨额的生活耐用消费，在目前房地产住宅供过于求的情况下，怎样成功推销自己的产品是摆在房地产市场营销人员面前的重要课题。

　　客户购买房地产产品的行为是为满足自己的居住、生活、保值增值、置业经营、投资获利等各类需求而购买房地产产品的行为。

　　因此，销售人员在销售过程必须要把握客户购买心理特点和准备好开展工作前的提纲。

　　客户购买心理特点 售楼员准备的提纲

　　�求 实 用�低 价 位�求 方 便�求美、求新�追求建筑文化品位�求保值、增值�投机获利 �房屋区位�环 境�房地产产品�价 格�其 他

　　策略B：善于发现潜在顾客

　　销售人员在销售过程中，要发现客户，发现机遇，善待客户。因为潜在消费者的来源，有因响应房地产广告而至的；还有来自营销人员和房地产企业工作人员的激活与挖掘。

　　策略C：树立第一印象

　　消费者对销售人员的相貌仪表、风范及开场白十分敏感，销售人员应亲切礼貌、真诚务实，给消费者留下良好的第一印象，销售人员通过自己的亲和力引导客户对房地产产品的注意与信任。

　　策略D：介绍

　　介绍房地产产品的过程中随机应变，一面引导消费者，一面配合消费者，关键是针对消费者的需求，真诚地做好参谋，提供给消费者合适的房地产商品。

　　策略E：谈判

　　销售人员用销售技巧，使消费者有决定购买的意向；使消费者确信该房地产产品完全能满足需求；说服消费者坚决采取购买行动。

　　策略F：面对拒绝

　　面对拒绝――销售人员面对的拒绝，可能就是机遇，判断客户拒绝的原因，予以回复。如客户确有购买意向，应为其作更详尽的分析、介绍。

　　拒绝是消费者在销售过程中最常见的抗拒行为。销售人员必须巧妙地消除消费者疑虑，同时销售人员要分析拒绝的原因，实施对策。

　　可能的原因有：

　　1、准备购买，需要进一步了解房地产实际的情况；

　　2、推托之词，不想购买或无能力购买；

　　3、有购买能力，但希望价格上能优惠；

　　4、消费者建立谈判优势，支配销售人员。

　　策略G：对不同消费者个性的对策

　　对不同个性的消费者，销售人员可采用不同的对策，可获得较高的销售成功率，具体见下表。

　　消费者个性及其对策

　　1.理性型 深思熟虑，冷静稳健，不轻易被销售人员说服，对不明之处详细追问。 说明房地产企业性质及独特优点和产品质量，一切介绍的内容须真实，争取消费者理性的认同。

　　2.感情型 天性激动，易受外界刺激，能很快就作决定。 强调产品的特色与实惠，促其快速决定。

　　3.犹豫型 反复不断 态度坚决而自信，取得消费者信赖，并帮助其决定。

　　4.借故拖延型 个性迟疑，借词拖延，推三拖四 追寻消费者不能决定的真正原因。设法解决，免得受其"拖累"

　　5.沉默寡言型 出言谨慎，反应冷漠，外表严肃。 介绍产品，还须以亲切、诚恳的态度笼络感情，了解真正的需求再对症下药。

　　6.神经过敏型 专往坏处想，任何事都会产生"刺激"作用。 谨言慎行，多听少说，神态庄重，重点说服。

　　7.迷信型 缺乏自我主导意识，决定权操于"神意"或风水。 尽力以现代观点来配合其风水观，提醒其勿受一些迷信迷惑，强调人的价值。

　　8.盛气凌人型 趾高气扬，以下马威来吓唬销售人员，常拒销售人员千里之外。 稳住立场，态度不卑不亢，尊敬消费者，恭维消费者，找寻消费者"弱点"。

　　9.喋喋不休型 因为过分小心，竟至喋喋不休，凡大小事皆在顾虑之内，有时甚至离题甚远。

　　销售人员须能取得信任，加强其对产品的信心。离题甚远时，适当时机将其导入正题。从下定金到签约须"快刀斩乱麻"。

销售过程与应对技巧

　　招式一：重心开始

　　区别对待：不要公式化对待顾客

　　为顾客服务时，你的大化工与公式化或敷衍了事，会令顾客觉得你的态度冷淡，没有理待他们，造成顾客的不满。故要注意以下几个方面：

　　看着对方说话。

　　经常面带笑容

　　用心聆听对方说话

　　说话时要有变化

　　擒客先擒心

　　从顾客的角度出发，集中注意力了解顾客的喜好，帮助顾客选购最佳的住宅或商铺，务求使顾客满意。

　　眼脑并用

　　⑴眼观四路，脑用一方。

　　要密切关注客户口头语，身体语言等信号的传递，留意他的思考方式，并做出准确判断，将销售顺利进行到底。

　　⑵注意顾客口头语言的传递。

　　⑶身体语言的观察及运用。

　　通过表情语言与姿态于信号反映顾客在购买钟的意愿的转换。

　　⑷表情语信号

　　顾客的面部表情冲冷漠、怀疑、深沉变成自然大方、随和、亲切。

　　眼睛转动由慢变快、眼睛发亮而有神采，从若有所思到明朗轻松。

　　嘴唇开始抿紧，似乎在品位、权衡什么。

　　⑸姿态语言信号

　　顾客姿态由前倾转为后仰，身体和语言都显得很轻松。

　　出现放松姿态，身体后仰，擦脸拢发，或者做其他放松舒展等动作。

　　拿起定购书之类细看。

　　开始仔细的观察商品。

　　转身靠近推销员，掏出香烟让对方抽表示友好，进入闲聊。

　　突入用手轻轻敲桌子或身体某部分，以帮助自己集中思想，最后定夺。

　　⑹引发购买动机。

　　4．与顾客沟通时注意事项

　　⑴勿悲观消极，应乐观看世界。

　　⑵知己知彼，配合客人说话的节奏。

　　⑶多称呼客人的姓名。

　　⑷语言简练，表达清晰。

　　⑸多些微笑，从客人的角度考虑问题。

　　⑹产生共鸣感。

　　⑺别插嘴打断客人的说话。

　　⑻批评与称赞

　　⑼勿滥用专业化术语

　　⑽学会使用成语

　　招式二：按部就班

　　初步接触

　　⑴初次接触的目的是获得顾客的满意，并激发它的兴趣，吸引它的参与。

　　⑵仪态要求

　　站立姿势正确，双手自然摆放

　　站立位置适当，掌握时机，主动与顾客接近。

　　与顾客谈话时保持目光接触，精神集中。

　　慢慢后退，让顾客随便参观

　　⑶最佳接触时机

　　当顾客长时间凝视模型时。

　　当顾客注视模型一段时间，把头抬起来时。

　　当顾客突然停下脚步时。

　　当顾客目光在收寻时。

　　当顾客与销售员目光相对时。

　　当顾客寻求销售员帮助时。

　　⑷接近顾客方法：

　　打招呼，自然地与顾客寒暄，对顾客表示欢迎

　　早上好/你好！请随便看。

　　你好，有什么可以帮忙吗？

　　有兴趣的话拿份资料看看。

　　⑸备注

　　切忌对顾客视而不见。切勿态度冷漠。

　　切勿机械式回答。

　　避免过分热情，硬性推销。

　　揣摩顾客心理

　　不同的顾客由不同的需要和购买动机，销售员必须尽快了解顾客的需要，明确顾客的喜好，才能向顾客推荐合适的单位。

　　⑴要求

　　用明朗的语调交谈

　　注意观察顾客的动作和表情，是否对楼盘感兴趣。

　　询问顾客的需要，引导顾客回答，在必要时，提出需特别回答的问题。

　　精神集中，专心倾听顾客的意见。

　　对顾客的问话做出积极的回答。

　　⑵提问

　　你对×××(房产项目名称)感觉如何

　　你喜欢那种户型？

　　你要多大的面积？

　　⑶备注

　　切忌以貌取人

　　不要只顾介绍，而不认真倾听顾客谈话。

　　不要打断顾客的谈话]。

　　不要给顾客由强迫感而让对方知道你的想法。

　　引导顾客成交

　　⑴成交时机

　　顾客不再提问，进行思考时。

　　当顾客靠在椅子上，左右相顾突然双眼直视你。

　　一位专心聆听、寡言少语的客户，询问付款及细节时，表明顾客由购买意向。

　　话题集中在某单位时。

　　顾客不断点头，对销售员的话表示同意时。

　　顾客开始关心售后服务时。

　　顾客与朋友商议时。

　　⑵成交技巧

　　不要再介绍其他单位，让顾客的注意力集中在某单位上。

　　强调购买会得到的好处。

　　强调优惠期，不买的话过几天会涨价。

　　强调销售好，今天不卖，就没机会了。

　　观察顾客对楼盘的关注情况，确定顾客的购买目标。

　　进一步强调该单位的优点及对顾客带来的好处。

　　帮助顾客做出明智的选择。

　　让顾客相信此次购买行为时非常明智的决定。

　　⑶成交策略

　　迎合法

　　我们的销售方法与您的想法合拍吗？

　　这一方法的前提是：收楼人员可以肯定的知道客户的想法。

　　选择法

　　**先生，既然您已经找到了最合适自己的楼盘，那么您希望我们何时落定呢？

　　再使用提问法时要避免简单的是或者否的问题。

　　协调法

　　我想在公司的客户名单上加上您的大名，您认为怎样做能达到这个目标呢？

　　真诚建议法

　　我希望与您达成协议，我们还需要做那些方面的努力呢？

　　利用形势法

　　促销期只有一天了，如果今天不能定下来，楼盘价格的提升将给您带来很大的损失。

　　⑷备注

　　切忌强迫顾客购买。

　　切忌表示不耐烦。

　　必须大胆提出成交要求。注意成交信号。

　　进行交易，干脆快捷，切勿拖延。

　　售后服务

　　⑴要求

　　保持微笑，态度认真

　　身体稍稍前倾，表示兴趣与关注

　　细心聆听顾客问题。

　　表示乐意提供帮助。

　　提供解决的办法。

　　⑵备注

　　必须熟悉业务知识。

　　切忌对顾客不理不睬。

　　切忌表现漫不经心的态度。

　　结束

　　成交结束，或结束整个过程，在这个时刻，应该向顾客表示道谢，并欢迎随时到来。

　　⑴要求

　　保持微笑，保持目光接触。

　　对于未能即时解决的问题哦，确定答复时间。

　　提醒顾客是否有遗留的物品。

　　让客人起先提出走的要求，再跟着起身。

　　目送或亲自送顾客至门口。

　　说道别语。

　　⑵备注

　　切忌匆忙送客。

　　切忌冷落顾客。

　　做好最后一步，以期带来更多的生意。

　　⑶终结成交后的要求

　　成交是下一次销售的开始，销售员应该明白不断总结销售成功的原因和经验，在终结之日多些自问。

　　在销售过程中，我是否留意了对价格的保护？

　　在销售过程中，我是否得到了竞争的情报？

　　在销售过程中，我是否设法使顾客增加了对自己产品的认识。

　　在销售过程中，我是否明白知道客户不需要的是什么？

　　在销售过程中，我是否过分注重与客户的私交？

　　招式三:循序渐进

　　1．销售员判定可能卖主的依据：

　　随身携带本楼盘的广告。

　　反复观看比较各种户型。

　　对结构及装潢设计建议非常关注。

　　对付款方式及折扣进行反复探讨。

　　提出的问题相当广泛琐碎，但没有明显的专业性问题。

　　对楼盘和某个门面的某种特别性能不断重复。

　　特别问及邻居是干什么的。

　　对售楼人员的接待非常满意。

　　不断提到朋友的房子如何。

　　爽快的填写《客户登记表》主动索要卡片并告知方便接听电话。

现场销售基本流程

　　流程一：接听电话

　　基本动作

　　⑴接听电话态度必须和蔼，语音亲切。一般主动问候"×××(房产项目名称)，你好！"而后开始交谈。

　　⑵通常客户在电话中会问及价格、地点、面积、户型、银行按揭等方面的问题，销售人员要扬长避短，在回答中将产品巧妙的融入。

　　⑶在与客户交谈中,要设法取得我们想要的咨讯如客户姓名、地址、联系电话、能接受的价格、面积、户型及对产品的要求等。

　　⑷直接约请客户来营销中心观看模型。

　　⑸马上将所有咨讯记录在客户来电表上。

　　2、注意事项。

　　⑴销售人员正式上岗前，应进行系统培训，统一说词。

　　⑵要了解我们所发布的所有广告内容，仔细研究和认真应对客户可能会涉及的问题。

　　⑶要控制接听电话的时间，一般而言，接听电话以2-3分钟为宜。

　　⑷电话接听适应由被动接听转为主动介绍、主动询问。

　　⑸约请客户时应明确具体时间和地点，并且告诉他，你将专程等候。

　　⑹应将客户来电信息及时整理归纳，与现场经理及中大畅想人员充分沟通交流。

　　流程二：迎接客户

　　基本动作

　　⑴客户进门，每一个看见的人都要主动上前迎接，并彬彬有礼地说"欢迎光临"，提醒其他销售人员注意。

　　⑵销售人员应立即上前，热情接待。

　　⑶帮助客人收拾雨具、放置衣帽等

　　⑷通过随口招呼，区别客户真伪。

　　注意事项

　　⑴销售人员应仪表端正，态度亲切。

　　⑵接待客户一般一次只接待一人，最多不要超过两个人。

　　⑶若不是真正的客户，也应该注意现场整洁和个人仪表仪容，以随时给客户良好印象。

　　⑷不管客户是否当场决定购买，都要送客到营销中心门口。

　　流程三：介绍产品

　　基本动作

　　⑴了解客户的个人资讯。

　　⑵自然而又有重点的介绍产品（着重环境、风水、产品机能、步行街概况、主要建材等的说明）

　　2、注意事项

　　⑴则重强调×××(房产项目名称)的整体优势点。

　　⑵将自己的热忱和诚恳推销给客户，努力与其建立相互信任的关系。

　　⑶通过交谈正确把握客户的真实需求，并据此迅速制定应对策略。

　　⑷当客户超过一个人时，注意区分其中的决策者，把握他们之间的相互关系。

　　流程四：购买洽谈

　　基本动作

　　⑴倒茶寒暄，引导客户在销售桌前入座。

　　⑵在客户未主动表示时，应该立刻主动地选择一户型做试探型介绍。

　　⑶根据客户喜欢的户型，在肯定的基础上，做更详尽的说明。

　　⑷针对客户的疑惑点，进行相关解释，帮助其逐一克服购买障碍。

　　⑸在客户有70%的认可度的基础上，设法说服他下定金购买。

　　⑹适时制造现场气氛，强化购买欲望。

　　注意事项

　　⑴入座时，注意将客户安置在一个视野愉悦便于控制的范围内。

　　⑵个人的销售资料和销售工具应准备齐全，随时应对客户的需要。

　　⑶了解客户的真正需求。

　　⑷注意与现场同事的交流与配合，让现场经理知道客户在看哪一户型。

　　⑸注意判断客户的诚意、购买能力和成交概率。

　　⑹现场气氛营造应该制然亲切，掌握火候。

　　⑺对产品的解释不应该有夸大虚构的成分。

　　⑻不是职权的范围内的承若应承报现场经理。

　　流程五：带看现场

　　基本动作

　　⑴结合工地现状和周边特征，便走边介绍。

　　⑵结合户型图、规划图、让客户真实感觉自己所选的户别。

　　⑶尽量多说，让客户为你所吸引。

　　注意事项

　　⑴带看工地路线应事先规划好，注意沿线的整洁和安全。

　　⑵嘱咐客户带好安全帽及其他随身所带物品。

　　流程六：暂未成交

　　1、基本动作

　　⑴将销售资料和海报备齐一份给客户，让其仔细考虑或代为传播。

　　⑵再次告诉客户联系方式和联系电话，承若为其做义务购房咨询。

　　⑶对有意的客户再次约定看房时间。

　　2、注意事项

　　⑴在位成交或未成交的客户依旧是客户，销售人员应该态度亲切，始终如一。

　　⑵及时分析未成交或暂未成交的原因，记录在案。

　　⑶针对未成交或暂未成交的原因，报告现场的经理，视具体情况，采取相应补救措施。

　　流程七：填写客户资料表

　　基本动作

　　⑴无论成交与否，每接待一位客户后，立刻填写客户资料表。

　　⑵填写重点为客人的联系方式和个人资讯、客户对产品的要求条件和成交或未成交的真正原因。

　　⑶根据成交的可能性，将其分很有希望、有希望、一般、希望渺茫四个等级认真填写，以便以后跟踪客户。

　　注意事项

　　⑴客户资料应认真填写，越详尽越好。

　　⑵客户资料既是销售人员的聚宝盆，应妥善保管。

　　⑶客户等级应视具体情况，进行阶段性调整。

　　⑷每天或每周，应有现场经理定时召开工作会议，根据客户资料表检讨销售情况，并采取相应的措施

　　流程八：客户追踪

　　基本动作

　　⑴繁忙间隙，根据客户等级与之联系，并随时向现场经理汇报。

　　⑵对于很有希望、有希望等级的客户，销售人员应列为重点对象，保持密切联系，调动一切可能，努力说服。

　　⑶将每一次追踪情况详细记录在案，便于以后分析判断。

　　⑷无论最后成功与否，都要婉转要求客户帮忙介绍客户。

　　注意事项

　　⑴追踪客户要注意切入话题的选择，勿给客户造成销售不畅、死硬推销的印象。

　　⑵追踪客户要注意时间间隔，一般以2-3天为宜。

　　⑶注意追踪方式的变化：打电话，寄资料，上门拜访，邀请参加我们的促销活动等等。

　　⑷二人以上与同一客户有联系时应该相互通气，统一立场，协调行动。

　　流程九：成交收定

　　1、基本动作

　　⑴客户决定购买并下定金时,及时告诉现场经理。

　　⑵恭喜客户。

　　⑶视具体情况，收取客户大定金或小定金，并告诉客户对买卖双方行为约束。

　　⑷详尽解释订单填写的各项条款和内容。

　　总价款内填写房屋销售的标价

　　定金栏内填写实收金额，若所收定金为票据时，填写票据的详细资料。

　　若是小定金，与客户约定大定金的补足日期及应补金额，填写于订单上。

　　与客户约定的签约日期记签约金额，填写于订单上。

　　折扣金额及付款方式，或其他附加条件与空白处注明。

　　其他内容根据订单的格式如实填写。

　　⑸收取定金、请客户、经办销售人员、现场经理三方签名确认。

　　⑹填写完订单，将订单连同定金交送现场经理点备案。

　　⑺将订单第一联（订户联）交客户收执，并告诉客户于补足或签约时将订单带来。

　　⑻确定定金补足日或签约日。

　　⑼再次恭喜客户。

　　⑽送客至营销中心大门外。

　　2、注意事项

　　⑴与现场经理和其他销售人员密切配合，制造并维持现场气氛。

　　⑵正式定单的格式一般为一式四联：定户联、公司联、工地联、财会联。注意各联各自应持有的对象。

　　⑶当客户对某套门面或住房有兴趣或决定购买但未能带足足够的钱时，鼓励客户支付小定金是一行之有效的办法。

　　⑷小定金金额不再于多，三四百至几千都可以，其目的是使客户牵挂我们的楼盘。

　　⑸小定金保留日期一般以3天为限，时间长短和是否退还，可视销售状况自行决定。

　　⑹定金为合约的一部分，若双方任一方无故毁约，都将安定金的一倍予以赔偿。

　　⑺定睛收取金额下限为1万元，上限为房屋总价的20%。原则上定金金额多多益善，以确保客户最终签约成交。

　　⑻定金所保留日期一般以7天为限，具体情况可自行掌握,但过了时间，定金没收，所保留的单元将自由介绍给其他客户。

　　⑼小定金或大定金的签约日之间的时间间隔尽可能的短,以防各种节外生枝的情况发生。

　　⑽折扣或其他附加条件，应呈报现场经理同意备案。

　　⑾定单填写完后，再仔细检查户别、面积、总价、定金等是否正确。

　　⑿收取的定金需确认点收。

　　流程十：定金补足

　　基本动作

　　⑴定金栏内填写实收补足金额。

　　⑵将约定补足日及应补足金额栏划掉。

　　⑶再次确定签约日期，将签约日期和签约金填于定单上。

　　⑷若重新开定单，大定金单依据小定金单的内容来写。

　　⑸详细告诉客户签约的各种注意事项和所需带起的各类证件。

　　⑹恭喜客户，送至营销中心门口。

　　注意事项

　　⑴在约定补足日前，再次与客户联系，确定日期并做好准备。

　　⑵填写好后，再次检查户别、面积、总价、定金等是否正确。

　　⑶将详尽的情况向现场经理汇报备案。

　　流程十一：换户

　　基本动作

　　⑴定购房屋栏内，填写换户后的户别、面积、总价。

　　⑵应补金额，若有变化，以换户后的户别为主。

　　⑶于空白处注明哪一户换至哪一户

　　(4)其他内容同原定单

　　2、注意事项

　　填写完后，再次检查户别、面积、总价、定金、签约日等是否正确

　　将原定单收回

　　流程十二：签定合约

　　1、基本动作

　　恭喜客户选择我们的房屋。

　　验对身份证原件，审核其购房资格。

　　出示商品房预售示范合同文本，逐条解释合同的主要条款：

　　转让当事人的姓名或名称，住所；

　　房地产的坐落、面积、四周范围；

　　土地所有权性质；

　　土地使用权获得方式和使用期限；

　　房地产规划使用性质；

　　房屋的平面布局、结构、构筑质量、装饰标准以及附属设施、配套设施等状况；

　　房地产转让的价格、支付方式和期限；

　　房地产支付日期；

　　违约责任；

　　争议的解决方式。

　　与客户商讨并确定所有内容，在职权范围内作适当让步。

　　签约成交，并按合同规定收取第一期房款，同时相应抵扣已付定金。

　　将定单收回交现场经理备案。

　　帮助客户办理登记备案和银行贷款事宜。

　　登记备案且办好银行贷款后，合同的一份应交给客户。

　　恭喜客户，送客至大门外。

　　2、注意事项

　　⑴示范合同文本应事先准备好。

　　⑵事先分析签约时可能发生的问题，向现场经理报告研究解决办法。

　　⑶签约时，如客户有问题无法说服，汇报现场经理或更高一级主管。

　　⑷签合同最由购房户主自己填写具体条款，并一定要其本人亲自签名盖章。

　　⑸由他人代理签约的，户主给与代理人的委托书最好经过公证。

　　⑹解释合同条款时，在感情上应则重于客户的立场，让其有认同感。

　　⑺签约后的合同，应迅速交房地产交易机构审核，并报房地产登记机构备案。

　　⑻牢记：登记备案后买卖才算成交。

　　⑼签约后的客户，应始终与其保持接触，帮助解决各种问题并让其介绍客户。

　　⑽若客户的问题无法解决而不能完成签约时，让客户先请回，另约请时间，以时间换取双方的折让。

　　⑾及时检讨签约的情况，若有问题，应采取相应的应对措施。

　　流程十三：退户

　　基本动作

　　⑴分析退户原因，明确是否可以退户。

　　⑵报现场经理或更高一级主管确认，认定退户。

　　⑶结清相关款项。

　　⑷将作废合同收回，交公司留存备案。

超级销售人员的十大基本要素及基本要求

第1节 超级销售人员的十大基本要素 　　1、一表人才 　　建立个人魅力； 　　组织创新能力-----科学家的脑 　　为用户服务的热心-----艺术家的心 　　专业的技术能力-----工程师的手 　　行动能力------劳动者的脚 　　2、两套西装 　　迅速进入客户的频道 　　牢记顾客的姓名 　　点头微笑 　　信赖、关心顾客的利益 　　仪表、热诚 　　情绪同步-----合一架构法 　　3、三杯酒量 　　顾客的三种状态 　　倾听的技巧 　　营造轻松的环境 　　询问的方法 　　4、四圈麻将 　　推销能力 　　理解顾客的能力 　　搜集信息 　　丰富的话题 　　5、五方交友 　　扩大你的生活圈子 　　人际关系的角色互动规律 　　人际间的相互吸引规律 　　人际关系的调适规律 　　人际关系的平衡规律 　　6、六出祁山 　　视挫折为理所当然 　　克服对失败的恐惧 　　转换对失败及被拒绝的定义 　　目标管理生涯 　　7、七术拍马 　　人的需求分析 　　赞美他人的方法 　　8、八会吹牛 　　提高自信心及自我价值 　　解除限制性信念 　　注意力掌控 　　认识自己、喜欢自己 　　决定一生成就的21个信念 　　9、九要努力 　　成功是一种习惯 　　今天的态度，决定你明天的成就 　　潜意识的力量 　　练习成功 　　10、十分忍耐 　　你的生活态度 　　你的生存技能 　　你的信息处理能力 　　第2节、销售人员基本要求 　　1、职业道德要求： 　　a、销售员必须"以客为尊"，维护公司形象。 　　b、还必须遵守公司的保密原则，不得直接或间接透露公司策略、销售情况和其他业务秘密；不得直接或间接　 透露公司客户资料，如客户登记卡上的有关信息；不得直接或间接透入公司员工资料 　　c、必须遵守公司各项规章制度及部门管理条例。 　　2、基本素质要求： 　　较强的专业素质。 　　良好的品质，突出的社交能力、语言表达能力和敏锐的洞察能力。 　　充满自信、有较强的成功欲望，并且吃苦耐劳、勤奋执着。 　　3、礼仪仪表要求： 　　男性皮鞋光亮，衣装整洁。 　　女员工要化淡妆，不要用刺激性强的香水；男性员工头发不盖耳部，不触衣领为宜。 　　在为客户服务时，不得流露出厌恶、冷淡、愤怒、紧张和僵硬的表情。 　　提倡每天洗澡，勤换内衣，以免身体发出汗味或其他异味。 　　4、专业知识要求 　　售楼人员的专业知识主要表现在四个方面： 　　对公司要有全面的了解。包括发展商的历史状况、公司理念、获过的荣誉、房产开发与质量管理、售后服务的内容及公司的发展方向等。 　　掌握房地产产业与常用术语。售楼人员应对花垣当地的房产发展方向有所认知，同时还能准确把握花垣县的房产动态和竞争对手的楼盘优劣势及卖点以及钟佛山路步行街的优劣势及卖点等信息；另外还必需掌握房地产营销知识、银行按揭知识、物业管理知识、工程建筑知识、房地产法律知识及一些专业术语如绿化率、建筑密度、使用面积等。 　　掌握顾客的购买心理和特性。要了解顾客在购买过程中存在的求实、求新、求美、求名、求利的心理以及偏好、自尊、仿效、隐秘、疑虑、安全等心理。 　　了解市场营销的相关内容。售楼人员应该学习房地产的产品策略、营销价格策略、营销渠道策略、促销组合策略等知识了解房地产的市场营销常识。 　　5、心理素质要求 　　有较强的应变能力，为人真诚自信，乐观大方，有坚韧不拔之毅力，能承受各种困难的打击，责任感强，自制力强。 　　6、服务规范要求 　　⑴来电接待要求 　　接听电话时，首先应说"您好，×××(房产项目名称)欢迎您！"要用带着微笑的声音去说话。 　　通话时，手边必须准备好纸和笔，并记录下客户的姓名、电话、关心的问题和要求。 　　尽量避免使用"也许""大概""可能"之类语意不清的回答。不清楚的问题要想办法弄清楚后在给客人以清楚明确的回答，如果碰到自己不清楚有确实无法查清的问题应回答"对不起，先生/小姐，目前还没这方面的资料"。 　　如遇到与客人通话过程中需较长的时间查询资料，应不时向对方说"正在查找，请您稍等一会儿"。 　　通话完毕后，要礼貌道别，说"再见，欢迎您到×××(房产项目名称)来" 　　⑵来访接待要求 　　接待人员的行为举止要符合规范，要收腹挺胸，面带微笑，目视前方。 　　当客人到访时，应该立即放下手中事情起来相迎，当客人坐下后自己方可下做。 　　上班期间，不得在营业场所吸烟或吃东西。 　　注意"三轻"即说话轻、走路轻、操作轻。 　　积极向客户介绍楼盘资料，尽可能了解客户的需求和爱好，有针对性的进行推销。 　　不管客户是否有意购买房子，都要将客户送至营销中心门口，并向对方说"请慢走"或"欢迎下次光临"。 　　将客户详细资料纪录在案，包括姓名、性别、电话、关心的问题和要求等。 　　⑶顾客回访要求 　　确定回访对象，主要是对有购买欲望的客户进行回访。 　　有目的的进行回访，在回访之前，要先于客户联系约好时间。 　　进入顾客的房间或办公室，要先敲门，征得主人的同意，方可进入。未经主人同意不得随便翻阅房内任何东西。 　　回访完后,要及时做好登记。

史玉柱营销征途：缺乏道义的营销天才

    在今天，无论是恒源祥的十二生肖广告还是脑白金、黄金搭档的虚假与恶俗并举，都使我们不得不把营销道德问题提上日程。可以说，营销的道德问题实际上贯穿了企业营销的全过程。
   
    今年是改革开放30 年，在这30 年的历史中，中外企业无疑是主角，是他们推动着中国社会经济和商业的不断繁荣。但在大好形势之下，我们是否也该居安思危，给企业泼点冷水，说说大家都不在意甚至压根儿没有去想的问题――那就是企业的营销道德。
   
    听起来这是一个很沉重的话题，不如我们先来看一个有意思的真实故事吧。20 世纪30 年代， 广播电台开始成为主流媒体的时候，英美烟草公司的总裁乔治?华盛顿?希尔(George Washington Hill) 发明了恶心重复广告法。
   
    当时电台的播音员不断重复着"Lucky Strike 香烟顶呱呱。是的，Lucky Strike 香烟顶呱呱。"的广告语，把听众逼得抓狂不已。相信看过《兄弟连》的朋友们都知道，二战时期，美国大兵经常抽的就是这个Lucky Strike 香烟。当时，公司内部很多人反对这个广告方法，为了证明自己的方法有效，希尔有一次开董事会的时候，恶狠狠地往光可鉴人的会议桌上吐了一口浓痰，然后掏出手帕，一边擦一边问："恶心吗？""正因为这样让人恶心，所以你一辈子都忘不了……"。
   
    1946 年9 月13 日，恶心派广告开山鼻祖希尔撒手归天，当时电台的Break News 中传来了播音员兴奋的声音："女士们、先生们，乔治?华盛顿?希尔今天死了。是的，乔治?华盛顿?希尔今天死了！"
   
    这个故事的结尾大概让我们都会心一笑，也许刘瑞旗就是看到了这个故事才想起了"羊羊羊"的创意，然而从"羊羊羊"到十二生肖，恒源祥可以说是青出于蓝而胜于蓝。但是，我们应该注意到，希尔的创意是在20 世纪30 年代，而现在已经是21 世纪了。
   
    在今天，无论是恒源祥的十二生肖广告还是脑白金、黄金搭档的虚假与恶俗并举，都使我们不得不把营销道德问题提上日程。可以说，营销的道德问题实际上贯穿了企业营销的全过程，从产品生产到分销，到渠道和传播，这是一个非常复杂的过程。
   
    道德与利润，朋友还是敌人？
   
    我们还是把目光拉回到那个让我们印象深刻的Lucky Strike 香烟吧，希尔的恶心法让Lucky Strike 名声大噪，无论男女老幼都知道了有一种香烟叫Lucky Strike，而且销量也不错，连战场都已经覆盖到了。其实，真正让Lucky Strike 香烟品牌形象大大提升，尤其是延伸到战场上有一个很重要的事件。
   
    之前，Lucky Strike 香烟盒采用绿、红两色相间的包装设计，这是一个经典的设计，但是1942 年Lucky Strike 却换成了白色的包装，"改装"活动的名字叫"Lucky Strike 的绿色都去了战场"。英美烟草公司对外称，由于包装盒上的绿色需要铜，而打仗也需要很多的铜，所以他们决定改变包装，把节省下来的铜支援前线。我们不得不说这个活动的创意简直太好了，想必无论是前线大兵还是后方的人们都为此而感动吧，大家的举动想必也就像支持捐款一个亿的王老吉一样。
   
    然而，若干年后，我们知道，其实制造Lucky Strike 香烟盒的主要金属并不是铜，只有上面的装饰部分使用的才是铜，所以能够节约的铜也微乎其微。真正促使Lucky Strike改装的是他们看到了女性市场在未来的强大力量，希望吸引到更多的女性消费者，而白色的包装则能够很好地起到这个效果。你看，恶心的广告Lucky Strike 也做了，这种广告污染不能说是道德的，尤其不道德的是创造了一个不好的榜样，若干年后诞生了更加令人崩溃的恒源祥。但是，Lucky Strike 立即又用了一个支援前线的活动将自己摆在了一个道德的制高点上，在道德的支持下完成了自己的商业追求。
   
    但是，这可能又涉及到另外一个问题，用道德装扮自己的利益追求是否本身就是不道德的，就是在欺骗民众？这个问题在本质上归结于营销道德的判断标准到底是什么。在西方，一直对营销道德的判定有两种――"功利论"和"道义论"。"功利论"是以行为后果来判断道德行为的合理性，如果某一行为能给大多数人带来最大的幸福，该行为就是道德的，否则就是不道德的。而"道义论"则认为行为是否符合道德不是由行为结果决定，而是由行为本身内在特性所决定的，还强调行为的动机和行为善恶的道德价值。因此，如果从"功利论"的角度来分析，LuckyStrike 的行为无疑是道德的，但从"道义论"角度来衡量则有待商榷，Lucky Strike 的最主要的动机仍然是自己的利润。

 

这两条道路的争论已经持续了上百年，也许对于个人的道德要求可能用"道义论"来衡量比较合理，而对于企业而言则比较适用"功利论"。我们不能用苛刻的圣人般道德准则去要求一个以盈利为目标的组织，王永庆的名言就是"不赚钱的公司是不道德的"。因此，具体到我们刚才的故事，虽然我们知道了Lucky Strike 改装所节约的铜并不是想象中的那么多，但一个公司能够在这个时候体现出自己的责任，尽管可能有些夸大，公众应该还是可以谅解的。反之，如果这根本就是一个骗局，他们的改装根本不能节约铜，更与支援前线无关，那么无疑属于不道德的行为，也必然会受到消费者的指责。
   
    可见，道德并不是利润的敌人，不是讲道德就一定会损害企业的利润。对于企业而言，他们既不亲近道德，也不回避道德，问题的关键在于道德是否与利润处在同一条线上。
   
    当然，这只是原则，具体来看，企业的道德选择也与企业的发展阶段有着极大的关系。在企业和品牌发展初期，不道德行为所要付出的成本相对比较小，但是却有可能得到较高的收益。因此，这时的企业属于风险偏好型；而等到发展壮大之后，企业和品牌已经具有了相当的知名度和美誉度时，冒险的成本大大增加，就将转变为风险规避型，不轻易越雷池一步。但无论是哪个阶段，有一个原则是必须要遵守的，那就是不能突破这个社会的道德底线( 诸如人类的感情等)，否则也将直接被这个社会抛弃。
   
    协调利润赚取与道德追求
   
    每一个商业社会都有一个逐渐成熟的过程，这个社会中的消费者也同样有一个逐渐成熟的过程。当前的企业，抛去利润这个最根本的核心，摆在第一位的往往是政府，其次才是法律、消费者等等，而道德问题则很少考虑，或者一旦提及就会被认为是说教。
   
    在中国，使人们对营销道德问题认识比较深刻的是那位营销天才史玉柱，无论是脑白金、黄金搭档还是《征途》，史玉柱都聪明地抓住了一部分人内心深处的那根弦，然而，在让消费者感叹的同时，却真切地意识到道德正在被史玉柱作为玩物蹂躏。他不会告诉你脑白金和黄金搭档也许只是一堆维生素，也不会告诉你玩《征途》就像是在虚拟世界中抽大烟，一样可以使你倾家荡产仍欲罢不能。也许正是因为他的投机式的聪明达到了极至，才让我们对营销中的道德缺失感受得愈加明显。在其他企业和企业家身上，我们也许没有这么明显的感受，这么赤裸裸，但不代表这个问题不存在。
   
    记得有一次采访一位国际知名4A 公司的CEO 时，她很精辟地描述当前中国的现状是"广告繁荣，创意不繁荣"。基本上所有有能力的中国企业都积极地做各种广告，即便没有条件创造条件也要做广告，但是他们太急功近利了。当然，并不是所有的广告都要美轮美奂，也不是越有创意的广告越成功，但是如果毫无创意而且遭人厌恶的广告无疑不是一个成功的广告。
   
    专家称，西方社会在20 世纪六七十年代也像今天的中国一样，很多企业都急功近利，不重视营销道德，但随着法律法规的完善和消费者的成熟，简单粗暴地破坏营销道德的情况已经越来越少了。加拿大罗里尔大学(Wilfrid Laurier University) 和《民族邮报》(The National Post) 曾联合进行了一项CEO 道德规范调查，受访的CEO 共361 位，来自不同规模的企业。
   
    CEO 们相信，恪守道德能使企业获得更好的收益。在总得分为7 的调查中，84% 的CEO 给此项的打分超过5，其中近一半(44%)打了满分，平均值为5.8 分。而且，对这一观点的认同不限企业的规模。绝大多数加拿大企业的CEO 认为，过去20 年以来，道德在商业中的作用变得非常重要( 持此观点占受访者的40%) 或比较重要( 占28%)。只有少数CEO 认为非常不重要占(6%) 和不太重要( 占9%)。此外，还有16% 的CEO 认为道德的作用在这20 年中没什么变化。从另一个侧面证明，中国商业社会也许必将经历这样一个过程，同时中国经济的快速发展也必将导致这个过程会加快成熟。
   
    德鲁克曾说，企业应协调利润赚取与道德追求。这句话是值得好好思考的。

超牛比的啤酒广告

比脑白金还牛的新广告――恒源祥

央行表示有信心且有能力应对这场国际金融危机

    在国际金融危机蔓延，全球金融市场动荡的背景下，中国人民银行8日宣布下调存款准备金率和存贷款基准利率，引起了社会的广泛关注。怎样看待此次货币政策调整？中国金融体系能否抵御金融危机引发的风险？人民银行下一步如何加以应对？人民银行新闻发言人李超10日接受了新华社记者的采访。

　　"双率"下调是落实灵活审慎经济政策的体现

　　有人评价，此次"双率"下调为近10年来所罕见。李超表示，这次政策调整，是在国际金融危机愈演愈烈、全球金融市场动荡加剧的大背景下出台的。

　　"在全球经济一体化的格局下，中国经济与世界经济发展和金融市场状况的联系日益密切。"他说，面对外部环境的急剧变化，适时调整有关政策措施，这是必要的，也是落实灵活审慎经济政策的具体体现，将有利于保持我国国民经济平稳较快发展，有利于我国金融体系包括资本市场的安全运行和健康发展。

　　对正在演变的这场国际金融危机，李超表示，各国正采取救助措施积极应对。但这场国际金融危机怎么演化，下一步对金融机构还将产生什么样的风险，对实体经济有什么样的影响，还有待进一步密切观察。"面对这种复杂形势，我们需要未雨绸缪，根据国际国内经济的新变化，采取灵活审慎的政策措施加以应对。"

　　有信心有能力应对这场国际金融危机

　　这场国际金融危机对世界经济产生多大冲击，目前尚言之过早，但在其影响下，国际研究机构已纷纷预测世界经济增长放缓。李超认为，世界经济下滑，会造成我国外部需求减弱，将不可避免地对中国经济带来一定影响。但是他强调，我们完全有信心、有能力应对这场国际金融危机，保持经济平稳较快发展的势头。

　　李超表示，当前中国经济发展的基本面没有改变，经济正在朝着宏观调控的预期方向发展。我国国内市场巨大，有着较大的回旋余地，市场流动性也比较充裕，只要我们采取有力措施，调整结构，不断扩大内需，特别是消费内需，中国经济就有着持续增长的较大潜力。

　　李超说，中国金融体系总体是稳健的，安全的。在去年美国次贷危机发生后，在国务院部署下，人民银行和相关部门对国内金融机构的海外投资进行了监测、汇总、分析，并根据金融危机的演变，及时提出加强投资管理和风险控制的建议，规范指导，各金融机构也积极应对。从目前掌握的情况看，国内金融机构持有的海外投资产品有一定损失，但从金融机构整体盈利状况来看，损失占比很小，风险可控，不会对中国金融体系整体造成太大影响。

 

他强调说，通过这些年来的改革，国内金融机构从资本充足率、治理结构、盈利水平、风险控制能力等方面看，都较过去有了较大提高；需要特别指出的是，中国的存款类金融机构，存款基础稳固，比较雄厚，相应抵御风险能力也比较强。

　　央行将进一步加强与各国央行、国际金融组织合作

　　李超表示，我国政府一直密切关注这场金融危机的发展及其影响，也希望相关国家、地区的救助措施能尽快实施并取得实效。

　　他说，正如温家宝总理指出的，面对当前的危机，各国要加强合作，有关国家都要采取积极的应对措施，只有合作才能有力地应对危机。"人民银行将按照党中央、国务院的战略部署，继续与各国中央银行和国际金融组织保持密切沟通与合作，共同维护国际金融市场稳定。"

　　谈到今后人民银行还将采取何种措施时，李超表示，人民银行将密切关注这场金融危机的发展演变及带来的影响，根据国际国内经济形势变化，适时灵活地采取相关措施加以应对，共同抵御国际金融风险和国际金融危机。(记者张旭东、王宇)

"零度"饮料传比"苏丹红"更易致癌 可口可乐否认

　　可口可乐在上海新推出一款无糖碳酸饮料 "零度"（ZERO），而近日，有关其含有的阿斯巴甜成分可能导致偏头痛甚至致癌的说法，通过网络迅速传播。对此，可口可乐中国公司7月8日在其官方网站发表声明反驳说："这种说法毫无根据，大量科学研究已确认阿斯巴甜是安全的。"

今年初，可口可乐在上海新推出一款无糖碳酸饮料 "零度"（ZERO），而近日，有关其含有的阿斯巴甜成分可能导致偏头痛甚至致癌的说法，通过网络迅速传播。

对此，可口可乐中国公司7月8日在其官方网站发表声明反驳说："这种说法毫无根据，大量科学研究已确认阿斯巴甜是安全的。"

"零度"可口可乐用阿斯巴甜等取代糖分，使其虽然无糖却有甜味。

可口可乐无糖碳酸饮料 "零度"（ZERO）被指"有毒"。 CFP图

"零度"损害神经？

"可口可乐'零度'（ZERO），建议大家尽量不要喝了！"近日，一篇以此为题的文章在众多博客、网上论坛及白领的E-mail邮件中迅速传播。

该文章称，阿斯巴甜属于一种代糖物质，"而代糖已经被认为是一种神经毒素，损害神经系统，故这些症状主要与神经系统有关。一些常见的与代糖有关的症状为头痛，记忆力衰退，癫痫，视力消失，昏迷及癌肿。"

文章同时引述研究发现称："代糖'阿斯巴甜'（Aspartame）会过度刺激或干扰神经末梢，增加肌肉紧张，而引发偏头疼。"

"阿斯巴甜确认安全"

对此，可口可乐中国公司7月8日在其官方网站发表声明称，网络传言的说法"毫无根据"，"实际上，有200多项权威的科学研究证明阿斯巴甜的食用与癌病没有关联。"

声明说，美国的药物及食品管理局于1981年批准使用阿斯巴甜，而世界卫生组织的食物添加剂专家委员会、欧盟的食物科学委员会以及超过100个国家的卫生机构，都确认阿斯巴甜可以安全使用，"在中国，阿斯巴甜也是国家卫生部认可，获准用于各种食品和饮料中的甜味剂之一。"

"可口可乐公司所生产的产品都是安全的，包括所采用的所有成分，且严格遵循中国法律以及其他相关规定。"声明说。

附：阿斯巴甜易致癌 比苏丹红更危险？

国际在线2006年10月20日消息：英国一位下院议员日前提出，一种包含在6000多种食品、饮料和药物中的人造甜味剂――阿斯巴甜（aspartame）应该被禁用，因为有非常"可靠且具有说服力"的证据显示，它能导致癌症。

英议员力主阿斯巴甜下架！

据英国《每日邮报》12月15日报道，人们在很多目前很受欢迎的食品（如可乐、谷类食品和巧克力）中，都能发现这种备受争议的甜味剂。今年7月份，意大利科学家公布的一份研究结果称，动物实验证明，阿斯巴甜可导致老鼠患上癌症。但也有人认为，它能使人患癌症这一说法缺乏科学依据。

日前，英国议会食品与环境特别委员会成员、自由民主党下院议员罗杰・威廉姆斯呼吁说，任何含有阿斯巴甜的食品及饮料都应下架。他说："有充分的科学证据可以证明，阿斯巴甜的构成成分及代谢物能够对人体产生非常严重的毒性作用。"12月14日晚，一些相关领域的科学家也对威廉姆斯的这一提议表示了支持，认为含有阿斯巴甜的产品应该被撤下货架。

阿斯巴甜比苏丹红更危险？

威廉姆斯对英国国会下院表示，阿斯巴甜的潜在危害性比苏丹红更大。苏丹红是一种被禁止的食品染色剂，被证实能诱发癌症。今年年初，英国一些食品中曾被发现含有苏丹红。威廉姆斯说，阿斯巴甜的使用范围较之苏丹红要广泛得多，因此其影响也就更大。

目前，世界上至少有6000种食品和饮料将阿斯巴甜作为蔗糖替代品。其中不乏人们经常食用的口香糖、酸奶和咖啡甜味剂等。世界范围内，平均每天15个人中就有一个人食用了含有阿斯巴甜的食品或饮料。

相关研究结论竟各不相同！

威廉姆斯说，由于庞大的甜味剂产业施加影响，自上个世纪80年代初，有关阿斯巴甜安全性的争论就被压制了下来。1996年的一项针对阿斯巴甜的回顾性研究显示，凡是甜味剂产业资助的相关研究，其最终结果总是认定这种添加剂是安全的。然而，多达92％的独立研究结果则显示，在安全性上，阿斯巴甜的存在着这样或那样的问题。

威廉姆斯还进一步揭露了阿斯巴甜是如何得到正式批准的历史内幕。他说，如果当时有某些重要的决策人对阿斯巴甜安全性提出质疑，那么他们就会名声扫地或者被其他人所代替。

救助计划获得通过，美国经济进一步滑坡

布

什总统签署了7,000亿美元的金融救助计划，这是美国政府有史以来规模最大的经济干预──而且几乎可以肯定不是最后一次。

美国财政部预计将迅速采取行动，开始收购陷入困境的金融机构的不良资产，不过可能无法在几个星期之内见效。由什么人来主持这项计划、如何主持等诸多细节还有待确定。

这种持续的不确定性给股市和债券市场蒙上阴影。由于贷款机构仍然担心还款问题，信贷市场依然承压。三个月期伦敦银行同业拆息(Libor)从上周四的4.21%上升至上周五的4.33%。

众议院上周五开始投票前股市上涨逾300点，但收盘跌157点，至10325.38点。这番下跌给道琼斯指数6年多来最糟糕的一周划上了句号，令股市下滑到近3年前的水平。

救助计划获得通过之时，就业市场也有新的迹象表明美国正进一步滑向衰退。美国劳工部称，9月份，企业共裁员159,000人，为5年多以来的最快步伐。

这一救助计划堪与历史上联邦政府试图支撑经济的其他大规模举措相比肩，比如罗斯福(Roosevelt)的新政和上世纪80年代末及90年代初对存贷款危机的解决方案。

救助计划之后可能还会有其他举措。美国联邦储备委员会(Fed)可能降息，并进一步采取措施确保金融体系中有足够的流动资金。国会已经提高了失业救济，预计明年将推动新的刺激就业措施，如增加基础设施建设支出。

展望明年，民主党议员们计划修订金融体系的监管法规，对冲基金、私人资本运营基金和投资银行都可能受到更严格的监管。众议院议长、加利福尼亚州民主党人佩洛西(Nancy Pelosi)说，在以立法手段应对步履艰难的经济方面，救助计划仅仅是个开始。

这一进程从上周一开始加快了步伐。众议院那一天否决了救助计划早先的版本，导致股市跳水，并凸显出公众对布什提出的这项计划的强烈反对。

布什与国会领导人携手合作，在救助计划中加入了减税方面的内容，令其更具吸引力。达成妥协的救助计划上周三在参议院获得广泛支持，并于上周五再次提交众议院，以263票赞成、171票反对的结果获得通过。布什总统随后立即签署了它。

救助计划法案确立了问题资产救助计划(Troubled Asset Relief Program)。财政部将可动用7,000亿美元收购不良抵押贷款、证券和相关资产。这些不良资产破坏了美国的金融体系。

救助计划规定，政府应持有参与救助计划公司的股份，并对高管薪酬作出限制，禁止"金色降落伞"计划。还规定政府必须拿出计划，修改由政府所收购贷款的还款条件，从而减轻止赎问题。


复杂问题


尽管这一救助计划已经较财政部的最初方案做出了调整，但议员们仍不能掌控资金的使用。该计划要求财政部建立一个基于保险的替代方案，但鲍尔森所主张的救助计划的核心内容基本上原封未动。

在全面铺开救助计划之前，摆在财政部面前的是一堆复杂而又必须回答的问题。最大的问题包括：要买哪些资产、怎么买以及从谁手里买。

知情人士透露，财政部无意从所有的金融机构手中收购所有的抵押贷款担保证券。此外，抵押贷款担保证券各有不同，财政部想要小心行事，免得为那些不值钱的资产掏出太多真金白银。

知情者称，财政部在聘请了资产经理运行该计划后，有可能从那种保有量大、市场投资意愿高的证券入手，因为这样一来拍卖有望顺利进行。举例来说，可能是在某一财季所发放的所有私人次级贷款。

资产的购买有可能通过反向拍卖的形式进行，在这一过程中金融机构竞相拍出手中的资产。政府将开出一个较高的建议价格，以此确保有足够多的受助企业参与其中。然后财政部会从报价最低的受助企业手中收购不良贷款，直至买入的证券规模达到既定目标。

财政部考虑聘用二十多名全职员工来运行这一救助计划，其中包括律师、会计师以及其他金融专业人员。知情者说，财政部有望在几周后举行首次反向拍卖。如果某些金融机构确有需要，财政部将更快地有所行动。

救助计划还允许Fed向银行此前上存的准备金付息，这是一种前所未有的做法。向准备金付息使得Fed可以更容易地向金融系统注入大量资金。

在之前的几周中，Fed已采取过若干措施向金融机构提供其保持运营必不可少的资金。

但迄今为止，信贷市场仍处于冻结之中。公司赖以融资的短期货币市场依旧一片低迷。截至到上周三，金融公司求助Fed办理紧急隔夜贷款的规模达到了创纪录的4,095亿美元。


政治风险


国会领袖在不到一周的时间里就改变了自己的投票，凸现出议员们对美国经济现状普遍感到的不安。其政治影响可能是立竿见影的，特别是对于那些来自保守地区、易受影响的议员们，这些议员最后都对救助计划表示了支持。上周五，共有26名共和党议员和33名民主党议员从反对转为赞成。

众议院民主党党团会议主席、伊利诺伊州议员伊曼纽尔(Rahm Emanuel)说，普通议员并没有感到迫切需要通过救市计划，直到美股上周一大跌777点后才转变了看法。他说，周一时美国的政治体系忽视了当前的深渊。

若干议员上周五上午声称自己改变了主意。风向的改变是在议员们回到自己的选区并聆听当地选民表示自己的养老储蓄如何缩水、以及信贷危机如何影响普通民众之后。

有些人说到参议院提出的将联邦存款保险上限从10万美元临时上调至25万美元。有些人则谈到了将有助于取消所谓按市价核算的会计准则这一条款，批评人士说这种会计准则从某种程度上加剧了市场的螺旋式下滑。对其他人来说，这则是一揽子的减税措施。

北卡罗来纳州共和党议员霍华德•柯博(Howard Coble)说，虽然法案在政治上可能造成损害，但他还是会支持的；他在上周一众议院投票中投了反对票。他说这是因为修改后的法案上调了存款保险上限，在税收上也有所变化。

田纳西州共和党议员扎克•瓦姆普(Zach Wamp)说，会计准则的调整将对企业有帮助。上周一他投了反对票，不过现在改变了主意，他说这是因为需要采取广泛的措施来遏制信贷市场的下滑。

他说，上周一我是出于蓝领阶层的立场投的票；今天，我要为我的祖国、出于所有人的立场投上一票。

共和党新增了26票赞成票，其中至少有11票来自于由保守人士组成的共和党研究委员会(Republican Study Committee)。在上周一的投票中，该委员会中反对票和赞成票的比例为4:1。

内布拉斯加州共和党议员李•特里(Lee Terry)说，议案的修改让他投了赞成票，但是他也悲伤地说，"华尔街上那些贪婪的猪不值得勤劳的美国公众伸出援手。"

民主党新增赞成票大部分来自美国国会黑人议员同盟(Congressional Black Caucus)的成员，其中周一投了反对票的21人中有13人回心转意了。

加州民主党议员芭芭拉•李(Barbara Lee)说，她很高兴自己的反对赢得了一些时间，使得议案有了一些改进。加州的财政预算危机显示出采取行动刻不容缓。

虽然民主党财政保守派对增加的1,500亿美元减税颇有怨言，但是温和派的"蓝狗联盟"却表示强烈支持。在"蓝狗联盟"的47名成员中，25名上周一投赞成票的人维持原有立场，另有6名周一投了反对票的成员也改投赞成票。

电话和电子邮件几乎湮没了国会山。保守派团体增长俱乐部(Club for Growth)反对救助计划。自由派团体Democrats.com也表示反对，并指责参议院加入减税条款的决定。该团体称，"他们不仅给猪涂口红，还戴上了珍珠首饰。"

工商业界对此类团体的做法表示反对，他们与布什政府、共和党总统候选人麦凯恩(John McCain)以及民主党总统候选人奥巴马(Barack Obama)一起加入到争论中来，对救助计划表示支持。

国会领袖们正计划明年出台一系列法案，收紧对金融服务业的监管。

众议院金融服务委员会(House Financial Services)主席、马萨诸塞州民主党议员巴尼•弗兰克(Barney Frank)说，我们明年会回来进行一些"大手术"。 弗兰克希望能修改房屋融资方面的立法，包括调整抵押贷款巨头"两房"所扮演的角色，并改革对金融服务业的监管。

西南航空公司的竞争策略

西南航空公司开辟新航线的战略是寻找机票十分昂贵，而提供的服务水平又不高的航空市场。利用这一空档，西南航空公司则以较低的价格，较高的服务水准打入并占领这个市场，拓宽自己的市场范围。
每当西南航空公司进入一个新的航空客运市场与其他航空公司竞争时，他的机票仅相当于原来航空公司机票价格的1/3或1/5，比汽车的费用价格还低。西南航空公司在圣地亚哥和萨拉门托又增开一条新航线时，这条航线上其他公司的单程机票价格为279美元，而西南公司则为59美元，而且没有任何附加条件，如果是订购的话，价格比59美元还低。这样一来，使得许多商务人员大大增加了出差次数，再也不用考虑旅费问题了。西南公司的每天航班也由10次增加到15次。公司营销部经理戴维德莱德利解释说："这样，因公出差的商务人员可以早晨坐飞机出差，签完合同后，下午坐飞机回来继续工作，如果因种种原因错过了航班，你不必再等4个小时才能乘坐下次航班，你只需等45分钟或1小时就可以乘坐西南航空公司的下次航班"。
西南航空公司的机票价格只是其他航空公司机票价格的1/3或1/5，为什么仍获得可观的利润呢？其关键在于成本的节约。第一，只使用一种型号的飞机。他们使用的飞机全部是波音747，这就大大减少了培训飞行员、机械师和服务人员的费用。第二，更有效率地使用登机通道。他们没有采用中心对讲系统，而是采用点到点系统，登机系统很少被闲置不用。第三，提高飞机的使用效率。西南航空公司的飞机在机场加油、检修及再载客的停留时间大约是15到20分钟，而其他公司在机场的平均逗留时间为40分钟。第四，减少管理费用，降低营运开支。因为该公司的航程大部分是1小时到1.5小时的短途航程，所以一般不在航程中提供餐饮。他们根据"谁先来谁先坐"的原则安排座位，这样预计机票和安排座位这部分费用就节省下来了。第五，尽量使用一些主要都市的费用低廉的二流机场。

“美佳”

"美佳"
说明了什么

---

日本东京的"美佳"西服店，准确地抓住顾客购买心理，有效地运用折扣售货方法销售，获得成功。
具体方法是：先发一公告，介绍某商品品质性能等一般情况，再宣传打折扣的销售天数及具体日期，最后说明打折扣的方法，即第一天打九折，第二天打八折，第三天、第四天打七折，第五天、第六天打六折，以此类推，到第十五天、第十六天打一折。这种销售方法的实践结果是，前两天顾客不多，来者多半是打探虚实和看热闹的。第三、四天人渐渐多了起来，在打六折时，顾客象洪水般地拥向柜台争相抢购。以后连日爆满，还没到一折售货日期，商品早已售缺。

万宝路的故事

以现在著名的香烟品牌―万宝路的发展历程为便，万宝路在早期市场中，一直将产品定位于女士香烟，在很长一段时间内都没能打开销路，公司面临严重考验。

一天，当时的万宝路产品推广负责人因看到西部牛仔充满阳刚气的身姿而触发灵感，大胆的改变了万宝路香烟以女士为诉求对象的传统，而结合当时的美国文化，以充分体现男人挽救力的牛仔作为广告形象，将产品重新定位于男士香烟。此举立刻为万宝路打开了市场，不但男人气的象征，女士同样因为万宝路所代表的男士挽救力而对其爱不释手。

曾经有人做过一个试验，将万宝路香烟的商标拿下，与其它品牌的香烟混在一起，请万宝路香烟的忠实消费者分辨哪一种是万宝的香烟，几乎很少有人能够将其清楚的分辨出来，由此可见，真正使人们迷上万宝路的并不是它在与其他品牌香烟之间微乎其微的味道上的差异，而万宝路广告给香烟带来的感觉上的优越感。

换句话说，万宝路的硬汉子牛仔广告使香烟罩上了一种男子气概、个人英雄气概，而消费者购买这些香烟也正是为购买这些气概，获得这种感觉上的满足。万宝路广告的创作，充分抓往了美国人渴望通过某种方式表现自已男子汉气概的内心诉求。从这个广告业的案例中我们可以得到一个启发，在销售中sales一定要分析出，实际上启发消费者购买某种商品或对哪一类事情产生兴趣的动机和底蕴是什么。

何为成功的销售人员？

     一个成功的sales在向用户推荐产品时，往往会具有其本身的特色。我们将Sales的销售过和分为三种境界：精通"术"，即灵活掌握销售理念的种种技巧，对于一个刚开始从事销售工作的sales而言，可能会采取的方式是模仿前辈的做法，从中掌握销售的技巧：完善体现"法"。

即成功应用销售理念中的法则，销售是一种有规则的游戏，因此成熟的sales往往会将技巧归纳成规则，并与现实背景有效结合；最高境界则是"道"，也就是所谓作销售即作人，将作人的准则应用于销售，以真诚打动用户。在电信业中有这样一个实际案例，一位女sales在得到需求信息时发现，她得到的信息比较晚，在她之前用户已经接触了很多家厂商。为了打动略显刻板的客，这位sales对客户的资料进行了充分的分析，发现这位客户与其瘫痪的妻子之间有着非常深厚的感情。但因为在日常的生活中，需要同时肩负家庭和事业的双重责任，所以身心倍感疲惫。在了解到这一情况之后，这位sales便以公司的名义送给客户一个微波炉，满足了这位客户经常无法回家做饭的苦恼，令客户非常感动，从此为双方的合作打下了良好的基础。长于推销的日本人有一句极经典的话：买卖是爱。在今天的社会中，联系人与人的不仅仅是物质利益，更重要的是情感。这同样是营销的真谛。

一只猫在一施工工地上游荡，

这时正好有一头大老虎远远地爬了过来，准备要一口吃掉它，

情急之下，小猫上前一把抱住了老虎的腿，

大声喊："妈妈！"

大老虎一愣，立即老泪纵横："儿啊，别再上班了，半个月就瘦成这样了，十一放假好好玩玩吧！

讨论下美国要求人民币升值的原因

在业内和媒体间普遍认为美国要求人民币升值其实是没有道理而且是对美方不利的. 理由为: 1, 美国的双赤字是美国自身的原因造成的, 政治上表现在 高成本的反恐政策, 特别是阿富汗和伊拉克的战争, 战争是高成本的.和减税政策,这些支出的增加和财政收入的减少总会表现在财政赤字上. 2,经济表现在奢侈的借贷消费,和高成本的美国医疗保险制度,这些都必定造成储存变低,走向多年的负值, 这些花费最后会反映在贸易赤字上. 3,中国出口到美国的产品其实很多都是美国不生产的了,美国不从中国进口也要从其他国家进口, 4,中国的出口增加一个原因是国际产业转移的原因,很多都是其他国家在中国的加工出口罢了 所以美国说是中美贸易逆差造成他们的赤字问题是没有道理的,  3, 提高人民币汇率其实不会减少美国对中国的进口, 反而让成本增加了,最后这些成本转嫁到消费者上,对消费者不利, 而且会抬高自身的通货膨胀. 所以是不利的. 所以美国不是在找替罪羊,这么做是有着利益考虑的理由的 但美方为什么这么急着而且坚定地要求人民币升值呢?美国会做没有道理的事情,但他们会做对自己不利的事情就很值得怀疑,他们的动机是深不可测吗? 我认为从战略的高度可以看出美方这么做是对美方有利的,所以他们这么做. 1,人民币对美元升值可以增加美国对中国的出口, 在过去一年多的中美贸易表现来看,美国对中国出来的增长在不断加快, 人民币的升值可以算是一个原因. 2,可以减少还中国的美元. 3, 从战略角度上看,供应者总是越多越好,美国不愿意对中国的物美价廉的产品过于依赖,必须增加供应国家,这样对美国是最有利的. 美元是世界贸易的交易货币, 人民币升值可以降低中国出口的竞争力量, 为其他国家增添机会, 也就是可以增多供应国, 让这些国家互相竞争. 虽然短缺来说也许会增加美国一点通货膨胀的压力,但因为越南, 印度等国家的加工业在高速地发展, 中国商品价格上升,给美国的增加通胀的压力是不会很明显的. 总的来说,美国要求中国人民币升值的主要原因是要降低中国产品竞争力,这样可以给其他国家业有加入这个行列的机会,最终达到供应国的增加,选择的增加, 降低美国经济过分依赖中国进口的风险. 这个就是美国为什么这么坚定要求人民币升值的原因

银行服务或掀新一轮涨价潮 监管应未雨绸缪

　　银行个人服务收费即将掀起新一轮涨价潮―――包括交通银行(601328,股吧)、浦发银行(600000,股吧)等多家银行将上涨个人服务收费，招商银行(600036,股吧)等多家银行的个人账户管理费和交易费都将上涨。（9月29日《北京晚报》）

　　与之前不同，涨价者大多都是股份制商业银行。熟悉金融业的人知道，股份制商业银行不惜冒着被消费者遗弃的风险调高个人服务收费价格，显然与其当下所遭遇到的经营困境有关。

　　不可否认的是，面对世界性的银行业冬天，中国银行(601988,股吧)业或多或少都会受到一定冲击，实力相对较弱的股份制商业银行，无疑首先感受到了"冬江水冷"。

　　现在的问题是，冬天来了，中国银行业会如何应对？涨价，是我们不愿意看到的一个苗头。如果某些银行的对外投资亏损了，就想通过服务费涨价从消费者身上找回来，试图把损失转嫁给消费者，无异于从消费者身上薅毛。可是，靠从消费者身上薅毛过冬，实在不是什么明智之举。因为一旦失去了"衣食父母"的信任和支持，股份制商业银行很可能会丧失立身之本。

　　股份制商业银行掀起的这轮涨价风潮，实际也给监管部门提了一个醒。眼下的涨价潮虽然暂时还局限于部分银行，可是，连股份制商业银行尚且都已经开始酝酿涨价了，国有商业银行等金融部门会不会迅速全面跟进？一旦涨价风潮弥漫于全行业内，便可能意味着银行业的投资亏损正在向消费者转嫁，政府监管部门对此要未雨绸缪。

交行信用卡打破“套餐”模式 定制主打高端

　　就在首张外资银行人民币银行卡问世之际，中资银行信用卡为争夺高端客户又出新招。

　　日前，交通银行率先使信用卡更加个性化，由客户自选"定制"服务功能。据了解，交通银行此举打破了国内信用卡的"套餐"模式，客户可实现信用卡功能自选和年费自选。

　　交通银行太平洋信用卡中心副首席执行官徐瀚在接受《财经时报》采访时表示，"将'定制'服务引入信用卡服务，将改变发卡银行占主导地位的现状，服务主导权首次从发卡机构移交到客户手中，这更能体现服务高端客户的特色。"

　　瞄准高端市场

　　《财经时报》：在外资银行首发人民币银行卡的同时，交通银行发行太平洋白金信用卡，主要是出于哪些战略考虑？外资银行发卡会不会对中资银行造成压力？

　　　　徐瀚：进军高端信用卡市场是我们交通银行在一定客户规模和基础之上的必然举措，也是市场进一步细分的趋势。

　　在此时推出这张信用卡，是基于我们对信用卡市场长期的调研后发现，中高端信用卡客户对产品个性和高素质服务的重视，这才决定将"定制"服务的概念引入高端信用卡服务模式中。

　　　　对于东亚银行发行人民币银行卡，我认为目前国内的银行卡市场竞争已经十分激烈，外资银行虽然发行了银行卡，但各方面的服务还不够完善，相比之下，中资银行的优势十分明显，短时内不会造成压力。

　　《财经时报》：您能否介绍一下目前交通银行的信用卡业务现状？在抢夺信用卡高端客户方面，交通银行有哪些突出的优势？

　　徐瀚：截止到4月底，交通银行太平洋信用卡的发卡量已经超过600万张，发卡量排在同业第6位，卡消费量排在同业第4位，应收账款排在第3位。发卡量、消费额、应收账款等多个指标每年都是在翻倍增长。

　　目前，交通银行突出的优势有两点，即销售和服务。我们在全国有51个信用卡办事处，建立起了庞大的销售平台。同时，利用我们战略投资者汇丰银行的优质服务理念，能增加对高端客户的吸引力。

　　　　《财经时报》：现在有一些注重理财的人群并不主张办理信用卡，您觉得这种观念正确吗？此外，交通银行是如何防范发卡风险的？

　　徐瀚：注重理财但又不主张办理信用卡，这种观念是偏激的。实际上，持有信用卡是一种很好的理财方式，特别是对资金流动性需求较大的人。

　　例如，在急需付现但现金短缺，或短期融资时，就可以通过信用卡提现。但需要注意的是，信用卡不能随意提现，一旦不能及时偿还，将会影响到个人信用。

　　至于在信用制度不完善的情况下，防范信用卡发卡风险，这对于任何一家商业银行都不是一件容易的事。目前，交通银行在信用卡中心建立起了一套严格的风险控制系统，申请前端和运行后端都设立了防火墙。而对于白金卡业务来说，现有的客户都是我们特邀的，信用级别很高，不会引发太大的风险。

国内信用卡发行财力浪费惊人

　　在中国，所有银行核发出的信用卡，激活率没有超过40%，但每张卡的成本却高达100元，繁荣的发卡背后隐藏着巨大的财力浪费。在昨日举行的中国银行业前景研讨会上，信用卡领域的国内外专家们，对中国信用卡行业的发展表示了很大的担忧，并认为国内银行有必要在客户忠诚度及盈利性方面花费一番功夫。

　　忠诚度：没有信用卡具垄断地位商务卡、旅游卡、母婴卡、装修住房卡、电影卡……放眼当前国内信用卡市场，几百张卡片确实出现了一定的市场细分，但绝大多数信用卡都未能抓住人们的消费心理，让客户"死心塌地"地长久使用。一项对民生银行与某商户发行的联名卡使用统计显示，每个月超过1000元刷卡额的占比很低，使用循环利息的信用卡更低，信用卡的盈利问题也由此凸显。

　　"在中国市场中，信用卡的发卡数正不断增长，但银行的盈利性挑战随之加大。人们拿了信用卡后却不去使用，更不循环授信，有的人只是用来取现，信用卡的活用率太低。"国际研究机构Gartner银行与投资服务部研究总监ChristopheUzureau评价说。

　　记者了解到，在目前国内信用卡市场中，活用率较高的当属平安银行的10元可看电影的信用卡，许多客户申办这张卡，也是冲着这一附加功能而多次刷卡享受该优惠。究其原因，除了相比其他信用卡该卡让利幅度巨大之外，还款方便也是其吸引客户的一大原因。

　　业内专家认为，上述事例对于中国信用卡市场是一个启示。招商银行信用卡中心副总经理彭千认为，规模较小的银行发卡成本相对较高，需要与银行的战略相吻合，同时，创新的模式对于吸引客户也很重要。在这方面，平安信用卡的便利店还款模式是一大创新，弥补了其网点不足的劣势，值得其他银行学习。

　　ChristopheUzureau则向记者表示："在国内，还看不到哪一张信用卡的客户忠诚度具有垄断地位，要让客户从不忠到忠诚是相当困难的，也是一个循序渐进的过程。因此，中国的发卡机构应不断探索新的模式，比如开发不同银行卡之间的免费余额转账功能等，使这一市场慢慢成熟，逐步培养客户忠诚度。"

　　盈利性：发卡欠缺利润率考虑相比香港，内地信用卡的让利幅度一直为众多持卡人所诟病。据了解，在香港，汇丰银行某一款信用卡享有"吃遍铜锣湾"的美誉，即持卡人在铜锣湾地区几乎每一家饮食店内都享有长期折扣；星展银行则与某一寿司店达成协议，持卡人可享受8.5折的诱人优惠。此外，花旗、渣打等银行与当地百货商店共推的联名卡，也能让客户享受具有广泛实质性的让利，其中正价货品的折扣度也非常高。相比之下，内地银行发行的信用卡则逊色不少：有的信用卡只能在规定时间内参加指定店铺的让利活动，持续时间却大多只有半年甚至三个月左右；还有的联名信用卡的折扣则不适用于一些专柜和特殊产品，给持卡人的消费作出了诸多限制。

　　对于上述现象，彭千认为，中国信用卡市场还处于跑马圈地的阶段，很多客户对差异化的了解也不深，而银行只是在很浅的层面上进行市场细分，有的信用卡设计还有所欠缺。不过，盈利性与客户忠诚度息息相关，而忠诚度不是永恒的，所以信用卡产品需要不断更新。

　　也有一位业界人士直言不讳地指出，相比香港成熟的信用卡市场，内地市场还只是处于占据市场份额的阶段，银行在发卡时也还未深入考虑利润率的问题。"以'10元电影卡'这张信用卡为例，它确实作出了很大的让利，可是那是以牺牲银行利益为前提的，从这一点来说，这种银行卡的前景不容乐观。"

　　谈到信用卡的发展前景，与会业内专家一致认为，银行应瞄准能为自己带来盈利的客户，然后通过创新手段，策略性地吸引客户，并通过增加功能与增值服务，维持好这类客户，从而实现自身的盈利。

信用卡盈利关键在消费观念和行业自律

    据麦肯锡预测，到2013年，信用卡在中国市场将成为仅次于房贷的第二大信贷产品，占零售信贷利润总额的22%，占整个银行利润总额的14%左右。

　　信用卡是否能够真正被称之为理财工具？在信用能预支财富的同时，其风险何在？我们该怎样更好地管理自己的信用财富？带着这些问题，记者日前对中国工商银行(601398行情,股吧)牡丹卡中心总裁李卫平进行了一次专访，请他来剖析信用对生活的影响及他本人对信用的理解。

　　记者：中国信用卡发展道路与中国独特的国情相适应，中国信用卡的盈利模式相比国外是否也会有所不同，比如，国外信用卡的盈利模式依赖于透支，那么中国信用卡正确的盈利模式是什么？

　　李卫平：我个人认为，发展道路对盈利模式并没有太大的直接影响。客观说，目前国内信用卡行业整体利润率偏低，一方面是国内持卡人特有的财富观念、消费观念甚至价值观念造成的。另一方面，目前国内银行间的激烈竞争也加剧了行业的微利甚至无利的现状。现在，年费收入都是个问题，商户回佣也被商户压得很低。对于前者，我们需要的是一个观念的不断灌输、习惯的不断培育的过程，对于后者，我们需要的是整个行业的自律与责任心。这些问题解决了，有关中国信用卡盈利模式的问题自然就有了答案。

　　记者：作为消费和透支工具的信用卡能否被称之为理财工具？

　　李卫平：这是一个理解角度的问题。应该说，信用卡的理财功能应该体现在它的消费和透支过程中所提供的各种优惠、增值服务上。例如，在当下这种利率水平的大环境下，信用卡免息还款的功能当然能够算作是一种理财手段。在牡丹卡25~56天的免息还款期内，省下的利息从某种意义上说就是一种收入。再比如，央行多次调整贷款利率，但信用卡分期付款的手续费率始终没有调整，维持在年7.2%左右。半年，也就是分6期的手续费只有3.6%。这不仅对于那些花明天钱、办今天事的处于成长期的年轻人价值重大，对于很多消费者，在CPI持续上涨的消费环境下都不失为一个理财的小窍门。

　　记者：在知道了信用可以预支财富，甚至创造财富的同时，正如一枚硬币的两面，信用是否也会带来问题与风险？

　　李卫平：正如世界上没有完全正面的或完全负面的事或物，信用自然也一样。信用卡作为信用的衍生品，也存在着被滥用甚至被盗用的风险。我们近来常常会听到一个词"卡奴"，就是指那些使用信用卡过度消费从而背上沉重债务负担甚至心理压力的信用卡使用者。对这部分人，无论银行还是媒体，都需要肩负起良性引导的责任。此外，信用卡被盗用也是我们可能遇到的问题。

第一所信用卡主捐建的抗震希望小学呼之欲出

    汶川震后，应灾区学生、老师及家长对早日复课的急切需求，经青基会身处灾区的紧急救助小组多日来的紧急勘察，又一所新的抗震希望小学选址也尘埃落定。

　　首所由信用卡持卡人善款捐建的抗震希望小学落户绵竹

　　最新消息，灾区的又一所抗震希望小学即将落户绵竹市剑南镇紫岩街，且已确认将由 招商银行(行情 股吧)信用卡持卡人的爱心款项捐助建设，这也使得这所学校成为了第一所由信用卡持卡人捐建的抗震希望小学。

　　据介绍，由于震后灾区的地理环境破坏严重，在多日深入实地的寻找和勘察后，青基会终于在已成危房的紫岩小学一墙之隔处，找到了这块原本准备建造体育场馆的大空地，面积约为4000-5000平方米，经过仔细考量和评估，又一所新的抗震希望小学确定即将落户此处。

　　另据介绍，这所学校将命名为"向阳抗震希望小学"。对此，招商银行人士解释，"这所学校是由我们的广大信用卡持卡人出资捐建的，取名'向阳'是寓意持卡人对灾区孩子们的美好祝愿，希望孩子们能够像向日葵一样顽强，能够快速从灾难的阴霾中走出来，朝着阳光、向着希望面对今后的学习和生活，积极乐观地走向未来。"

　　目前，搭建材料（新型轻型板材等）均已在运送途中，预计近日即将完成搭建，并投入使用。按照面积估算，此处可搭建约40间活动板房，预计可容纳近1700名学生。

　　招商银行信用卡网站实时更新、全景直播劝募基金进展

　　凭借成熟的慈善工作运营经验，招商银行信用卡在此次赈灾行动中成为了第一家信用卡捐款的慈善平台，震后次日便成功开放了持卡人的短信捐款方式，且于5月14日顺利开通了信用卡电话捐款方式。此后，又逐步开发了合作伙伴的慈善义卖和赈灾义拍等多种捐款渠道。截止6月1日，已募得善款近1800万元，而招行信用卡持卡人的爱心行动仍在持续。

　　和"希望工程-招商银行专项体育慈善基金"一样，在此次赈灾过程中，招商银行不仅在第一时间迅速应变，为广大信用卡持卡人提供了加入赈灾行动的多种便捷渠道，更是秉持了公信、透明的操作原则，将善款的募集和使用进展一并在网站上予以公开公示。

　　记者登录招商银行信用卡网站发现，除了基金募集总额实时播报以外，捐款渠道及其相应募集到的资金数额、持卡人捐款流向说明、抗震希望小学的情况以及青基会工作人员在灾区的行动都囊括其中，可谓是"实时更新，全景直播"。

　　"我们已在第一时间将持卡人的爱心捐款划拨给了青基会，将监督善款落到实处。但鉴于灾区各项恢复工作较为紧张，后续款项的使用，青基会还需根据灾区的需求紧迫性进行有序安排和规划。目前，青基会正在灾区勘察，我们每天都与他们保持着紧密的联系和沟通。"招行信用卡相关负责人如是表示。"我们一直以善用持卡人的爱心捐款为己任，坚持每一笔善款的使用都需落到实处。为了对持卡人负责，我们会通过网站等渠道，第一时间将每一笔款项的划拨及使用流向明确告知各位爱心持卡人。这也是为什么我们要在网站上加入并及时更新青基会工作进展的初衷。"

　　另据介绍，为了帮助灾区人民早日走出心理阴霾，除了"向阳抗震希望小学"以外，同时确认由招行信用卡持卡人捐赠的还有希望电影设备和希望图书室各50套。"从现状来看，这样的精神食粮能够有效帮助灾区民众重拾信心，这也是心理医生建议的一种心理疗法。同时，对于捐赠的电影器材和图书的内容、招标和采购等过程，我们也将指派工作人员与青基会一起全程参与。"以上负责人表示。

　　"招行信用卡一直坚持对基金募集与使用严格的全程监管，其规范化慈善、制度化慈善已在持卡人心中形成了高度信任，这种信任不仅可以保障招行信用卡在紧急时刻快速形成捐款洪流，也从另一方面激励着招行更加审慎、勤勉地做好慈善组织工作，不辜负这来之不易的慈善信任。"一位业内人士评论。

用卡分期付款走俏冲击个人消费贷款

　　范先生很快致电发短信的某银行信用卡中心，一番询问后得知因为自己平日良好的信用记录，可以向信用卡中心申请最高8万元的专项贷款用于购买指定车型，且不用支付利息和手续费，分18个月等额偿还，偿还方式与信用卡还款方式相同。

　　"我上午通过4S店下了订单，传真到信用卡中心，他们4个小时之内就给出回复，批准我贷款的申请。"在仔细比较银行大力推广的汽车贷款之后，范先生作出了选择。

　　范先生认为选择信用卡分期付款有两大优势，一是节省了高额的贷款利息。目前一年期贷款基准利率是7.47%，银行提供的汽车贷款利率最低也在7.5%以上，汽车金融公司的车贷利率更是高达10%；二是节约了审批时间。一般来说，办理商业银行个人汽车贷款需要一周左右时间。

　　该信用卡中心工作人员在接受采访时表示，客户的基本资料和信用状况都存在系统里，有没有"案底"，一查就知道。所谓的"案底"就是不良信用记录，"基于信用卡中心对个人信用状况的了解，我们在放贷审批上要远远快于传统的个人消费贷款。"

　　记者从上海一家品牌汽车的4S店了解到，对于信用卡中心推出的汽车分期付款业务，汽车经销商是"又爱又恨"，车贷利息不用个人承担，是因为汽车经销商会替消费者支付这笔费用。

 　　范先生很快致电发短信的某银行信用卡中心，一番询问后得知因为自己平日良好的信用记录，可以向信用卡中心申请最高8万元的专项贷款用于购买指定车型，且不用支付利息和手续费，分18个月等额偿还，偿还方式与信用卡还款方式相同。

　　"我上午通过4S店下了订单，传真到信用卡中心，他们4个小时之内就给出回复，批准我贷款的申请。"在仔细比较银行大力推广的汽车贷款之后，范先生作出了选择。

　　范先生认为选择信用卡分期付款有两大优势，一是节省了高额的贷款利息。目前一年期贷款基准利率是7.47%，银行提供的汽车贷款利率最低也在7.5%以上，汽车金融公司的车贷利率更是高达10%；二是节约了审批时间。一般来说，办理商业银行个人汽车贷款需要一周左右时间。

　　该信用卡中心工作人员在接受采访时表示，客户的基本资料和信用状况都存在系统里，有没有"案底"，一查就知道。所谓的"案底"就是不良信用记录，"基于信用卡中心对个人信用状况的了解，我们在放贷审批上要远远快于传统的个人消费贷款。"

　　记者从上海一家品牌汽车的4S店了解到，对于信用卡中心推出的汽车分期付款业务，汽车经销商是"又爱又恨"，车贷利息不用个人承担，是因为汽车经销商会替消费者支付这笔费用。

奥运期间防伪卡 央行建立黑名单库

　　奥运会支付环境建设新闻发布会昨日在北京召开，相关负责人对申奥成功7年以来北京支付环境的建设做了介绍。中国人民银行 (资讯,产品,论坛) 支付结算司司长欧阳卫民在会上表示，7年中，中国尤其是北京的非现金支付环境已经得到快速提升。奥运期间，央行采取有效措施以防止国际伪卡集团在中国进行犯罪活动。

　　欧阳卫民说，根据过去奥运会举办城市的一些经验，在奥运期间和奥运会以后，是银行卡 (产品,论坛) 犯罪的高发期。"在奥运会开幕式前一天，央行还发布了如何防止国际伪卡集团在中国进行犯罪活动这方面的通知，采取了一些措施。其中一个措施是，外卡到中国来刷卡的时候，刷卡金额超过1万元人民币，商户收银员有权要求他出示身份证件。"

　　欧阳卫民透露，央行建立了一个黑名单库，这个黑名单库能够帮助发卡行、收单行和转接机构自动止付。

 

奥运期间防伪卡 央行建立黑名单库

　　奥运会支付环境建设新闻发布会昨日在北京召开，相关负责人对申奥成功7年以来北京支付环境的建设做了介绍。中国人民银行 (资讯,产品,论坛) 支付结算司司长欧阳卫民在会上表示，7年中，中国尤其是北京的非现金支付环境已经得到快速提升。奥运期间，央行采取有效措施以防止国际伪卡集团在中国进行犯罪活动。

　　欧阳卫民说，根据过去奥运会举办城市的一些经验，在奥运期间和奥运会以后，是银行卡 (产品,论坛) 犯罪的高发期。"在奥运会开幕式前一天，央行还发布了如何防止国际伪卡集团在中国进行犯罪活动这方面的通知，采取了一些措施。其中一个措施是，外卡到中国来刷卡的时候，刷卡金额超过1万元人民币，商户收银员有权要求他出示身份证件。"

　　欧阳卫民透露，央行建立了一个黑名单库，这个黑名单库能够帮助发卡行、收单行和转接机构自动止付。

信用卡套现花样多 持卡人需承担风险或因小失大

　　近日，银监会下发了一则《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》，要求银行严控信用卡非法套现行为，其中对POS机的布放、特约商户申请及信用卡的消费跟踪都作了更为明确的限定。据记者了解，今年以来，宁波热衷套现的投机者也不少，多数是通过简单的POS机刷卡套现。

　　"总行最近也下发了有关'加强信用卡还款业务监督、防范信用卡欺诈风险'的通知。"宁波一股份制银行卡部工作人员透露，目前有不少利用信用卡套现的行为，比如通过POS机消费刷卡或者网上电子交易等，银行也有一定的监控措施，会根据情况及时处理。

　　1.信用卡套现花样很多

　　目前，国内银行对于个人信贷把关比较严，如果没有抵押很难获得商业贷款；而一些小企业主因为银根紧缩在贷款方面也显得很紧张。"通过手中的信用卡，不需要繁琐的手续，可以获得全额或者翻倍的周转资金。这种方式听起来倒很适合短期周转。"一位熟知信用卡套现流程的商场业务员告诉记者，他身边有不少人尝试过用一些商户的POS机套现。

　　"如果您急需资金周转,我们可以帮你简单实现。"记者发现在不少金融论坛和贴吧，信用卡套现的小广告随处可见，不少人都留着自己的手机号码和QQ号。记者随便找了几个号码问了一下。"你这边可以用信用卡套现是吗？"对方立即就问要多少现金什么时候要，当记者告诉他自己手上的信用卡只有2万元的额度时，对方表示，记者所持的卡只能全额提款。他介绍说，在他手上，有三家银行的信用卡可以翻倍提款，分期还款，如果到了还款期，钱不够，他可以先垫资。"如果我想要10万元怎么办？"对方还帮忙出起了主意，表示可以办理多张信用卡一起提现。最后他告诉记者自己就在附近的商场，可以用他的POS机刷卡。

　　问了几家以后记者发现，这些POS机套现的手续费一般为2%、2.5%左右，提供套现的POS机机主多在闹市区的商场和写字楼。其中有一位机主直言不讳地表示，因为他把自己的电话放到了论坛上，每天都有不少人来他这里交易，一般都在1-5万元左右，但也有一些小企业主或者经营户之类的一次用四五张卡来取。"当然我们也怕银联查到，那样POS机就会被收缴。"他说。

　　2.持卡人可能因小失大

　　"如果套现的钱，能够应付生活上的急需，我也会考虑选择的。"信用卡持卡人小周说，主要是因为银行的个贷门槛太高，而且正常的信用卡提现一般只能是信用额度的30%至50%，在费用上提现10日内日利率是万分之五，10日以上日利率还要加倍。有时候需要用钱又不好意思向别人借，套现比较方便也可以享受免息期。但是小周也同样担心，万一被查到会上央行的信用黑名单，对自己以后贷款等各方面都会有影响，可能因小失大。

　　"一般情况下对于信用卡持有人来说，只要按时还款，就不存在什么问题。但是到期还款有拖欠的话就会影响到个人信用问题，一方面会被登记在信用记录中，另一方面，如果以后到银行办理贷款业务，还会遇到不少麻烦，有可能失去贷款资格。"某银行的客户经理告诉记者。

　　银监会宁波监管局的相关工作人表示：目前存在信用卡套现的主要是一些不良商户、不良持卡人和非法中介。其中有些小企业或者个人经营户不排除有恶意欺诈银行资金的行为，这样一来，这些到期不还的钱就成了银行的不良资产，加大了信用风险。

　　事实上，对于一些急需用钱的人来说，信用卡也可能成为一个"甜美"的陷阱，一些不法分子或者中介利用持卡人套现的心理骗取钱财的案件不在少数。而对银行来说，中介收取套现手续费、帮助垫付资金，也暴露出银行信用卡循环信用业务环节存在着较大风险隐患。据了解，2006年，中国人民银行和银监会发出《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。

　　3.各部门联合加强监管

　　目前，银联已建立了专门用于侦测非法套现交易的监控系统，并向各家发卡银行和当地公安机关通报套现信息，一旦发现，立即取消商户的入网资格。"一些大额的和长期性的套现行为很快就会进入我们的监控系统。"中国银联宁波分公司的工作人员告诉记者，随着信用卡发放量的逐步扩大，利用信用卡套现的情况也越来越多。比如比较多出现POS机套现的一些电脑商户，一张卡一天刷好几次或者是刷卡金额与商品不匹配，银联就会对商户进行调查，如果对方不能提供正当的理由，就可以将其POS机收缴。

　　监管部门对银行提出了要求，首先是在办理信用卡方面注意审查资料的真实性，防止被非法中介钻空子；其次是加强对交易的监控，银联、银行和银商各方面都可以加强协作，对一些套现的持卡人可以止付、账户冻结，并进行套现行为记录等，对于一些不法商户，可以收缴其POS机。

　　银监会开始加大了监管力度，新近下发的通知规定，将严格禁止将POS机置放在个人名下，对商户交易行为要进行不定期抽查，对网上交易商户设置单笔和单日交易金额上限。同时，如果单笔或单日刷卡透支金额达到或超过信用卡规定额度的，银行需及时与持卡人联系并核对交易行为相关信息，以避免因卡片盗刷引起的持卡人和银行损失。对刷卡支付的机票的退票操作，收取的退票费应转回银行卡账户，不得直接提取现金。

　　"近年来，各个银行信用卡发卡的竞争比较激烈，有时候在发卡时对客户的审核可能比较松。"宁波一股份制银行信用卡部负责人告诉记者，目前银行做得比较谨慎，尤其是在申办信用卡的时候，有了更严格的要求。比如必须本人填写申请表、出示身份证原件等，"这主要是为了避免一些非法中介集体置办信用卡套现。"

渣打人民币借记卡上市目标信用卡

　　渣打银行（中国）首张人民币借记卡――智通卡昨日上市，该行人民币信用卡业务正在筹备中。至此，该行成为继东亚银行（中国）第二家发行人民币借记卡的外资法人银行。

　　同时，渣打(中国)与中国银联签署了合作协议，成为银联的战略合作伙伴。中国银联总裁许罗德表示，外资银行的加入将有助于推动银行卡的创新并丰富银行卡的服务内容。此前东亚（中国）人民币借记卡的合作伙伴也是中国银联。

　　由于借记卡的功能相对有限，外资银行下一个目标将是发行人民币信用卡。渣打（中国）首席执行总裁兼董事会常务副主席曾�璇表示，该行已向有关部门提交了信用卡业务的申请表，信用卡业务已在程序中。但其未透露信用卡的具体额度。

　　记者还了解到，花旗银行（中国）也计划于下星期三正式发行人民币借记卡。目前，东亚、渣打、花旗（中国）3家外资银行已经获得人民币借记卡的发卡资格。汇丰、恒生（中国）的人民币借记卡还在筹备当中。

汇丰交行合资信用卡公司仍在筹划中

　　汇丰银行 (资讯,产品,论坛) 与交通银行（601328.SH）合资成立信用卡 (产品,论坛) 公司一事仍在筹划中，具体计划须等待《银行卡 (产品,论坛) 管理条例》出台后落实。

　　香港上海汇丰银行执行董事王冬胜近日在接受香港媒体采访时称，汇丰与交行有关合资信用卡公司的计划仍需等待有关银行卡条例出台后才能落实，不会先于条例公布前推出。

　　知情人士昨日也对《第一财经日报》表示，目前汇丰与交行合资信用卡公司的相关事宜正在筹划中。

　　按我国现有法规，单一外资银行持有一家中资银行的股份比例不能超过20％。对于汇丰和交行拟成立的合资信用卡公司持股比例是否受20%比例限制，知情人士称，还需等相关条例出台。

　　王冬胜此前曾公开表示，汇丰和交行合作的信用卡发行已超过600万张。此外，汇丰和交行正在探讨合资证券等诸多领域的合作事宜。目前，汇丰持有交行约19%的股份。

信用卡额度如何提高

　　一张身份证、一份单位开具的收入证明，去年年初，在保险 (资讯,产品,论坛) 公司工作的小周碍于朋友的情面，带着这两样证明办理了一张某银行 (资讯,产品,论坛) 的信用卡，等待了15个工作日后，信用卡准时发放了下来，信用额度3000元，小周没多想，把卡片塞在了钱包夹层里。

　　偶尔地，小周会在整理钱包的时候看到这张信用卡，然后拿出来刷一刷，享受一下不用现金的快乐，"还是习惯用现金，感觉更真实。"所以每月准时寄来的对账单，很多时候还款金额也就是几百元，有时甚至为零。就这样过去了一年半，前些日子小周想着要送份大礼给过60大寿的父亲，可是手头拮据，信用卡额度又不够，她就一下没辙了起来。问问身边的同事，不少人额度上万，小周又有点奇怪了，为什么收入差别不大的两人，信用额度相差这么大呢？想要提高信用卡额度应该怎么办呢？

　　1.信用额度如何定？

　　什么是信用额度？信用额度是怎么算出来的？

　　据浦发银行宁波分行信用卡部工作人员介绍：所谓的信用额度是指发卡行根据办卡人所提供的资信情况，在指定期限内，给予最高可以使用的金额。信用额度可循环使用，持卡人在规定的信用额度内可先消费后还款，并在到期还款日（含）全额偿还所有应付款项后，继续重新享受全部信用额度。部分偿还的，只可重新享受部分信用额度。

　　而对于信用额度的评定，各家银行均有自己的一套信用评分体系，办卡人在填写完信用卡申请表并提交一系列证件后，各银行会参照自己的标准来制定额度，某银行信用卡中心一经理告诉记者，申请信用卡时所提供的金融资产证明越多，则信用额度会相应高一些。

　　2.信用额度如何提高？

　　与小周相比，她的朋友谭小姐可谓是信用卡使用的个中高手了，两年前谭小姐取得信用卡时，信用额度也只有3000元，但无论是购买家电请客吃饭，还是逛逛超市买买小物件，谭小姐都不会放过一切刷卡的机会，这样一来，带给谭小姐的除了每月不断上涨的积分，还有被调高的信用额度。一年前，因为信用良好，发卡行主动给谭小姐打来电话帮助她把信用额度从3000元升至5000元，而今年春节，谭小姐因为购置大型家电，又通过银行的客服电话将5000元的信用额度调高至10000元。

　　建行宁波市分行信用卡中心工作人员介绍，要想获得比较高的信用额度，可以采用以下几种方法：

　　1.在办卡时尽量多地提供资产证明，如收入证明、房产证明、汽车产权证明、银行存款证明及有价证券凭证等，这样可以帮助银行更好地做资产评估。公务员、在大型事业单位工作、企业资信良好，都有助于办卡人取得较好的信用。而如果是在户口所在地办卡的话，也会有一定的帮助。

　　2.办卡时有一张表格需要填写，有些办卡人嫌麻烦不愿填写完整，然而对银行而言，填写得越完整越有利于申请到合适的信用额度。

　　3.既然办了卡，就要尽可能多地刷卡，像前面提到的谭小姐那样，能刷卡就决不用现金，养成刷卡消费的习惯。

　　4.每月按时还款。有借有还，这样才可以保证好的信用积累。

　　5.主动申请提高信用额度。在正常情况下，使用信用卡半年后，持卡人就可以主动提出申请要求调整授信额度，一般来说，银行会根据消费记录和还款记录来确定是否符合提高的条件，并在一定范围内帮助提高。

3.还有几点要提醒

　　保护你的卡

　　有了一定的信用额度，也要学会好好保护和使用，银联宁波分公司工作人员说了这样一件事，曾有一位金卡的持卡人，在使用卡片时没有注意好好保护，结果卡片被盗刷，所以持卡人不妨根据自己的消费习惯，随时调节信用额度，平时只要能够保证基本的消费就可以。

　　刷卡也要适可而止

　　有了较高的信用额度并不意味着可以无尽挥霍，广发银行 (资讯,产品,论坛) 宁波分行信用卡部工作人员提醒，对于还款能力有限但信用额度较高的工薪阶层而言，过高的透支额可能会影响到生活品质，一旦不能及时还款，还要按照日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。

　　算好免息还款期

　　一般来说，免息还款期是从银行记账日起至还款日止，"以小周的信用卡为例，该卡的账单日为每月18日，如小周在8月19日刷卡消费，则该笔消费记录结算在9月18日账单上，在10月8日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期（8月19日－10月8日）。如她在8月18日消费，当天是账单日，在9月7日最后还款日全额还款，即享受了最短20天的免息期。"中国光大银行宁波分行信用卡部工作人员这样解释。不过，透支取现的部分不享受免息还款期待遇。

　　切莫贪图积分

　　为了鼓励持卡人刷卡消费，银行会设置一定的积分奖励，持卡人可用积分兑换相应的礼品，有些持卡人为了兑换到自己喜欢的礼品而不惜花更多钱得到积分。网上流传着的那个著名的故事就一直提醒着持卡人，切莫因为贪图礼品而让自己负累：一位大富翁寿终正寝前把家人叫到床前，颤巍巍地从枕头下摸出一把车钥匙和一张信用卡金卡交给孙子："打你出生那天起，爷爷就想送你一辆车，今天，我终于完成了这个心愿，可以瞑目了。这张卡就不要剪了，我走时把它放在我旁边。"孙子望着车钥匙和那张磨损得连颜色都快掉光的信用卡，终于明白过来了，泪如雨下："爷爷啊爷爷，我终于明白了，这66.67年来，你为什么每个月都坚持要刷满5万元的信用卡额度，为什么无论刮风下雨也要在最后还款日去缴钱。5万×12个月×66.67年＝4000万，4000万÷20＝200万积分，原来你是为了给我兑那辆车啊！"其实，如果不受积分的影响，正常地消费，不花不必要的钱，说不定，早在很多年前这辆车的成本就省下来了。记者 俞婷

里程与距离相差大 积分换机票“路途遥远”

　　1元=1分，16分=1公里，从大连到北京不超过1000公里，我的信用卡积分近2万，本以为积分兑换里程换取机票绰绰有余，却被告知积分不够――这两地有8000公里里程，不知道航空公司究竟是按什么标准计算。

　　昨日，读者李先生打进本报理财热线，讲述了自己的疑惑。

　　据了解，为吸引顾客，目前国内多家银行与各航空公司合作，纷纷推出"里程兑换"服务。当持卡人积分达到一定数额时，便可在发卡银行指定的航空公司兑换相应里程的机票。兑换标准各不相同，兑换1公里里程所需积分从十几分到几十分不等。

　　记者致电国航知音服务热线，客服人员举了这样一个例子：从北京到青岛，两地地面距离约为550公里，换算成空中飞行里程后为8000公里里程。若客户使用工行牡丹信用卡，20分可兑换1公里里程，因此兑换一张国航从北京到青岛的单程机票需要160000分。

　　国航知音会员网站上相关说明也引起了记者的注意，其中一条"里程累积与空中飞行距离的区别"有如下解释：里程累积以公里为计算单位；两城市之间的实际里程是根据国际航空运输协会的规则确定的；空中飞行里程为航路距离，这与两地实际里程概念有区别。

　　记者随后查询南方航空公司、四川航空公司等国内几家航空公司的网站，发现均有此相同的说明。

　　据此，李先生所理解的里程是两地之间的地面距离，而航空公司计算标准中的里程是指飞机的空中飞行里程。所以，大连到北京空中飞行里程为8000公里，根据李先生的信用卡兑换标准，他需要128000积分即消费128000元才能换到所需的机票。

　　实际里程和空中航空里程的差距为何如此之大?国航知音服务热线的客服人员始终没有给出明白的解释，只是介绍两者的比例在1：10到1：20之间，具体兑换标准建议记者查询官方网站。

　　相关人士表示，里程兑换活动较适合经常乘坐飞机的旅客，将每次的飞行里程累积起来，在不需额外花费的前提下获得优惠。而通过非航空类消费来积分兑换里程，从而换取机票则成本过高。

银行人士称办银行卡 一人一行两卡最划算

　　银行卡的使用越来越普及了，但是，如何使用银行卡最划算，银行卡有哪些收费项目，没有激活的银行卡是否要收年费，境外使用银行卡有哪些注意事项，银行卡是不是越多越好，银行卡超信用消费会造成哪些不必要的经济损失，等等，不少读者都不是十分清楚。

　　那么，该如何安全、合理、经济地使用银行卡呢？

　　昨日，本报嘉宾接热线开设的专题是"关注银行卡安全便捷经济使用等问题"，我们邀请的嘉宾是厦门银联等相关单位的专业人士。

　　当银行的"免费餐"越来越少时，不少市民也发现自己手中没有必要握有那么多家银行的那么多卡，那么，一个具有行为能力的人到底办多少张卡、如何办卡对自己的理财消费才是最划算，或者是最方便的呢？昨日，面对读者络绎不绝的电话咨询，嘉宾从节省金钱、安全方便的角度给出了最专业的办卡用卡答案。

　　来电读者身份各异，但是抱怨银行卡太多以至于不知道什么时候都要为持有这些卡向银行买年费等单的问题成为读者关注的焦点。一位读者说自己手中有将近10张不同银行发的卡，一些是这家银行的储蓄卡、贵宾卡、白金卡，一些是那家银行的理财卡、双币卡等，每张卡里都有钱，每张卡好像都是要向银行交纳年费的。这位读者抱怨说，当初办卡时自己也是晕晕乎乎地图方便就办了，可是现在一打开钱包看到卡的数量比包内百元现金的数量还多时就恐慌，担心自己要为其中不必要办理的卡花费冤枉钱。读者迫切希望嘉宾支招如何办理使用银行卡最划算、最方便。

　　嘉宾介绍，银行卡大致分为两种，一种是以储蓄功能为主的借记卡，比如各行发行的储蓄卡；另一种是具有先消费后还款透支功能的信用卡，也就是贷记卡(包括准贷记卡)。这两种卡的不同之处在于，使用借记卡消费时不能透支，里面有100元你不能消费101元；但是，使用贷记卡消费时却可以透支，持有者可以根据自己与银行约定的透支限额花费，根据约定的透支限额先把东西买回家，在约定的还款期限内还款，还享有免息期。

　　嘉宾说，在这种情况下，一般读者使用银行卡时，一个人在一家银行分别办理一张借记卡和一张贷记卡对自己是最划算的了。这两张卡一张是要与工资挂钩的借记卡，一张是要与透支消费挂钩的贷记卡。嘉宾提醒说，为避免贷记卡透支消费后出现因没有及时还款发生利息的问题出现，读者在办理这两张卡时，最好办理约定借记卡与贷记卡的还款挂钩关系，每月按时划拨还款金额，这样，就会避免因还款不及时而出现的利息和滞纳金了。

　　对经常到境外工作、旅游的读者，嘉宾认为办理三张银行卡就够方便了，其中两张是国内同一家银行的卡(一张是有中国银联标识的银行借记卡，一张是有中国银联标识的贷记卡)；第三张卡可以是双币种卡，比如国际长城卡，作为前两张卡的补充。

　　嘉宾提醒说，银行卡够用就好，办太多卡不仅浪费社会资源，而且也要承担较多的发卡银行管理费用。

我还要不要继续用这二张信用卡

本人有二张招行的信用卡,是用招行一卡通在网点办理的,可是08年1月发卡并使用,月月都帮1000元的信用总额刷光,并按时提前全额还款.中间了解到招行在我用卡中间已经帮其他持卡客户主动提额二次了.却每次都没有我.在我5月份不断打他们的客服电话,不断的在和他们交涉,却得不到解决.直到第8个电话交涉中,也就是到08年7月份,他们才在我的账单日12号那天提了1000元.现在看到有网友说,提行9月28号又提固定额度了,和国庆林时额度不一样的.却又没有我.真的不知道还要不要继续用这二张信用卡.请大家指教.
忠心感谢大家的看法.

本人现持卡情况.08年1月份申请中国银行人民币信用卡和招行一起申请.中行给了3000元.招行给了1000元.08年3月份申请招行第二张卡.又是共享这1000元额度.同时又申请了中行的长城国际卡给了3000港币.08年4月份申请了中行双币卡.给了3000元额度.08年7月份中行人民币信用卡主动提额到5000元.长城国际卡主动申请到5000元港币.中行双币卡在8月份主动申请到5000元成功.现在在7月30日申请的中行另外三张长城国际卡已经全部批准,并用到现在.美元400,欧元300,英磅400.
08年5月份申请的交通银行第一张卡,太平洋标准卡普卡8000元人民币900元美元.现在正常使用.

08年5月份又申请了深圳平安银行人民币信用卡普卡5000元额度.现正常使用到现在.
08年8月份申请了中国光大银行信用卡福卡1大1小,信用额度10000元人民币,1300元美元.
现08年9月30日又申请了:兴业银行,上海银行,深圳发展银行.信用卡.
朋友们我到底需要怎么办.为什么招行要这样对我.昨天打电话消卡,他们客服竟说我是又质客户,我当时觉得真可笑,但是为了尊重对方,我并没有笑.他打算帮我的问题向其他部门说明.尽快给我个结果,如果结果不满意,我在考虑消卡.问我可以吗?我认为客服并没有多大的权力,这样做也是尽力了,打这个电话时间还是在国庆佳节期间.怕对这位工作人员有影响.不过我道从他的口中听出了意思.,他的意思是消卡要有原因的,不然受理后,他们提交信审风险部门.他们上级要知道为什么要消卡的,如果不是客户的原因.后果很麻烦的.就是这个意思.请大家帮我想想我到底需要怎么办.

信用卡用得好 可成为第二个“钱包”

　　加菲猫说："Money is not everything.There's Mastercard&Visa（现金不代表一切，还需要有信用卡）。"可别以为这只是一句恶搞式的玩笑话，因为在如今的现实生活中，信用卡已经以其独特的透支消费和透支取现的功能，成为了我们必不可少的"第二个钱包"。

　　然而在实际运用信用卡的过程中，许多人却往往会走到两个错误的极端：要不就是无度透支沦为"卡奴"，要不就是听过太多"卡奴故事"而从此将信用卡打入冷宫。其实信用卡本身是个好东西，关键要看我们怎么使用。

　　1合理控制透支上限

　　在国内，信用卡兴起时间较短，人们对信用卡的认识还存在较多误区，且目前国内信用卡消费的主力军是年轻人，有些是刚刚踏入职场没多久的社会新人，有些还是没有固定收入的学生族，他们的透支还款能力并不强，过度用卡存在较大的风险。因此，对于这一类的人群，最好的办法就是控制信用卡的总授信额度，让他们有一个养成良好用卡习惯的过程。因此建议这些年轻人的信用卡透支总额度控制在约3个月的收入，对没有固定收入的大学生来说，2000元的初始信用额度也已绰绰有余。

　　当然，对于理性消费者来说，信用额度则可以略有提高，但也以6～12个月的收入为宜，不宜更高。因为一般来说，月收入的6倍足以应付日常的消费支出以及临时的大件商品消费支出。

　　与之相对应的是，工作变动频繁或者是自己当老板的创业者，由于每月收入容易忽高忽低，缺乏稳定性，因此应该将信用卡授信额度控制在较低的范围内，比如上年收入的20%~40%。

　　2梯度分配授信额度

　　对于理性消费者来说，可以运用2~3张信用卡进行组合使用的模式。在信用卡授信额度的分配上，同样需要几张信用卡进行分工合作。比如说王先生工作稳定，月收入6000元，消费理性，拥有两张信用卡，一张银联卡，一张双币种卡，信用卡总授信额度可控制在12个月收入，即72000元。那么他就可以将银联卡的授信额度设定为24000元(4个月收入)，用于日常消费，另一张双币种卡的授信额度设定为48000元(8个月收入)，平时不需要使用，只有在出国旅游或者购买大件商品(家具、大型家电等)时使用。

　　当然，如果两张信用卡的信用额度都不够高，或者说想享受其他信用卡特约商户所带来的优惠，那也可以采用3张或以上信用卡搭配使用的办法，只不过日常消费最好使用一张信用额度相对较低的卡，这样不仅可以让刷卡积分得以集中在一张卡上，让积分换礼品获得更高的"效率"，同时也可以尽量避免冲动消费带来的不良后果。

　　3适当提高取现额度

　　每个家庭都应该准备一定的应急备用金，以备不时之需。但以活期存款为主的应急备用金的投资收益却少得可怜。这时，拥有一张取现额度较高的信用卡就能很大程度上释放我们的家庭应急准备金。

　　比如王先生家原来要准备30000元的应急准备金，而当他的2张信用卡取现额度合计达到20000元时，他就只需要准备10000元活期储蓄了，另外20000元则去做收益更高的投资，比如购买风险较低的货币基金或纯债基金。一旦家里遇到突发事件需要使用应急准备金时，王先生可以在第一时间通过信用卡取现来解燃眉之急。随后尽快赎回基金以偿还借款。

　　一方面，虽然信用卡取现的日利息达到0.05%，但由于借款时间短(一般在一周以内)，所以利息的绝对值很低。另一方面，在没有发生意外的情况下，这笔钱可以长时间地获得更高的收益。

　　我们以王先生取现10000元，时间5天为例，他需支付的透支利息为10000×5×0.05%=25(元)，他使用的建行龙卡贷记卡，取现手续费为交易金额的0.5%，即50元，合计费用为75元。但以去年3.25%的货币基金年平均收益计算，投资10000元一年的收益就是325元，而同期活期储蓄的收益则只有79元，收益提高了246元。即使扣除了交易费用和利息后，仍然有171元的正收益。由此可见，作为应急准备金的信用卡取现的好处非常明显。特别是对于一些收入较高的家庭来说，他们应急准备金的数量应该是比较高的，如果用信用卡取现额度代替相当一部分应急准备金，可供投资的资金数量就可以增加不少，效果也会相当显著。

　　需要注意的问题是，采取透支取现并不能只考虑透支利息问题，还要考虑透支交易手续费的问题。目前银行采取的手续费计算方式大多是按取现金额的0.5%～3%收取，并规定了1～30元不等的最低手续费收费标准，有些银行还规定了手续费的上限。因此，在选择信用卡时，也要考虑一下取现手续费的问题。那些取现手续费较高，且没有上限的信用卡并不适合当应急准备金的替代品。